加碼大額場景 金融“添柴”激發(fā)消費活力

政策引導(dǎo)下，金融行業(yè)積極響應(yīng)擴內(nèi)需、促消費的號召，投入“真金白銀”提振消費，為推動經(jīng)濟發(fā)展添動能。其中，汽車、家庭裝修、大件家電等大額消費場景成為發(fā)力新方向。后續(xù)，更多增量政策也將出臺，央行已明確將研究創(chuàng)設(shè)新的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，重點支持促進消費等領(lǐng)域。

在福建泉州，“興家貸”讓剛剛購置新房的林先生資金壓力大大減輕，貸款申請一天內(nèi)就被興業(yè)消費金融批準，順利解決了后續(xù)裝修的資金短缺難題。

林先生的例子正是當(dāng)前金融行業(yè)支持消費的縮影。記者在采訪中感受到：圍繞擴內(nèi)需，金融機構(gòu)正通過“真金白銀”激發(fā)消費活力。中國銀行副行長蔡釗表示，2025年中行計劃投放超萬億貸款、創(chuàng)造千億財產(chǎn)性收入、投入百億消費補貼和減費讓利、覆蓋上億境內(nèi)外消費者。建設(shè)銀行行長張毅透露，將加大支持消費品以舊換新，加強購車、家裝、家電等領(lǐng)域的消費信貸拓展。

消費市場升溫背后離不開政策護航。在中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《提振消費專項行動方案》后，國家金融監(jiān)督管理總局也發(fā)布《關(guān)于發(fā)展消費金融助力提振消費的通知》，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大個人消費貸款投放力度，合理設(shè)置消費貸款額度、期限、利率。

多家金融機構(gòu)已迅速落實。例如，民生銀行民易貸最高可借額度50萬元，工商銀行“融e借”貸款期限最長延至5年。

大宗消費是消費中規(guī)模最大、產(chǎn)業(yè)帶動能力最強的部分，是拉動消費增長的主引擎，也是金融機構(gòu)當(dāng)前發(fā)力的重點場景。

中行與汽車廠商、電商平臺等開展合作，提供多場景消費補貼優(yōu)惠、快捷支付大額滿減等服務(wù)；浦發(fā)銀行打出“政府補貼+廠商優(yōu)惠+浦發(fā)禮遇”優(yōu)惠購車“組合拳”，活動覆蓋37個地區(qū)、上千家汽車經(jīng)銷商門店；中信銀行石家莊分行在提供個人購車消費貸款的同時，還聯(lián)合商家舉辦小米汽車體驗試駕活動，短短一周為小米汽車獲取營銷線索百余單。

平安銀行行長冀光恒表示，希望借助提振消費的政策時機，在平安信用卡、汽車金融以及個人信用貸等已有的產(chǎn)品上調(diào)整額度、期限以及風(fēng)險容忍度。

消費金融機構(gòu)也在依托自身優(yōu)勢進行布局。3月22日，山西柳林海爾專賣店啟動智家分期專場活動，用戶在享受國補的基礎(chǔ)上，還能零息購買海爾家電，活動當(dāng)天智家分期占比達到37%，客單價提升近1倍。據(jù)了解，海爾消費金融推出的“智家分期”服務(wù)，支持用戶“0首付、0利息、0手續(xù)費”，目前已有千家海爾專賣店接入，平均成交客單價直接上升到1萬元，增長了2.7倍，商戶的銷售額也得到約20%的增長。

招聯(lián)首席研究員董希淼指出，大宗消費是本輪促消費、擴內(nèi)需的重點領(lǐng)域。提高信貸額度上限能夠迎合消費者對于更高金額的商品或服務(wù)的需求，例如在汽車、家裝等價格較高的領(lǐng)域，此舉亦能間接促進整個產(chǎn)業(yè)鏈需求增長，涵蓋制造、銷售、維護及售后服務(wù)等多個環(huán)節(jié)。

值得注意的是，貸款利率方面，多家銀行將消費貸年化利率階段性上調(diào)至不低于3%，持續(xù)已久的消費貸“價格戰(zhàn)”迎來拐點，市場回歸理性。

“消費貸款利率不斷下探，一方面可能讓消費者產(chǎn)生利率幻覺，不顧個人實際情況盲目申請；另一方面，消費貸款也可能被套用、挪用。”董希淼表示，金融機構(gòu)應(yīng)摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié)，將貸款利率保持在合理水平，增強商業(yè)可持續(xù)性。

構(gòu)建更加有利于促消費的政策體系，離不開各項宏觀政策同向發(fā)力。在財政補貼上，支持消費品以舊換新的超長期特別國債規(guī)模從去年的1500億元擴大到3000億元，繼續(xù)加大對消費者的直接補貼力度。

中國人民銀行信貸市場司負責(zé)人車士義此前在國新辦發(fā)布會上透露，下一步，中國人民銀行會同金融監(jiān)管等部門，研究出臺金融支持擴大消費的專門文件，強化金融與財政政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同，引導(dǎo)金融機構(gòu)從消費供給和需求兩端，積極滿足各類主體多樣化的資金需求。

值得注意的是，央行已明確將研究創(chuàng)設(shè)新的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，重點支持促進消費等領(lǐng)域。“可考慮創(chuàng)設(shè)消費信貸專項再貸款，對商業(yè)銀行、消費金融公司發(fā)放消費信貸，按照貸款本金80%提供資金支持。此外，財政政策應(yīng)該對消費貸款予以貼息支持。”董希淼表示，在提高消費信貸投放能力上，還應(yīng)拓寬商業(yè)銀行、消費金融公司、汽車金融公司等金融機構(gòu)多元化融資和資本補充渠道。加碼大額場景　金融“添柴”激發(fā)消費活力加碼大額場景　金融“添柴”激發(fā)消費活力加碼大額場景　金融“添柴”激發(fā)消費活力加碼大額場景　金融“添柴”激發(fā)消費活力加碼大額場景　金融“添柴”激發(fā)消費活力