銀行保險(xiǎn)科技金融發(fā)展方案出臺(tái)

未來(lái)5年，我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持科技創(chuàng)新“施工圖”逐漸清晰。記者4月1日從國(guó)家金融監(jiān)管總局獲悉，為探索構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，做好科技金融大文章，金融監(jiān)管總局、科技部、國(guó)家發(fā)展改革委近日聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》），支持各級(jí)政府、科技型企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金、第三方中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等共建多層次科技金融服務(wù)生態(tài)體系。

明確施工圖

《實(shí)施方案》明確，未來(lái)5年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的金融服務(wù)體制機(jī)制，科技金融制度逐步健全，專業(yè)化服務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力不斷完善，外部生態(tài)體系持續(xù)發(fā)展，科技信貸和科技保險(xiǎn)擴(kuò)面、提質(zhì)、增效，為科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供更加精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融保障，加快實(shí)現(xiàn)科技金融高質(zhì)量發(fā)展。

記者獲悉，《實(shí)施方案》在制定過(guò)程中主要基于如下考慮 ：

一是多個(gè)部門政策組合，凝聚金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門的政策合力，打好科技金融服務(wù)的“組合拳”。

二是增加金融資源供給，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)資金投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技，推動(dòng)更多金融資源向科技創(chuàng)新聚集。

三是暢通科技三資循環(huán)，打通資本資金資產(chǎn)循環(huán)過(guò)程中的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)整合。

四是促進(jìn)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融合，推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，支持“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)記者表示，《實(shí)施方案》從加強(qiáng)科技金融服務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力建設(shè)出發(fā)，提出7方面20條措施，為銀行保險(xiǎn)業(yè)支持科技金融高質(zhì)量發(fā)展提供系統(tǒng)的支持政策，并且在部分領(lǐng)域?qū)ｉT針對(duì)科技項(xiàng)目、科技企業(yè)金融需求特點(diǎn)提出了針對(duì)性舉措，有助于銀行保險(xiǎn)業(yè)更好發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)發(fā)展科技金融。

“《實(shí)施方案》是銀行保險(xiǎn)業(yè)支持科技創(chuàng)新的‘施工圖’。”在工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員盤和林看來(lái)，第一，《實(shí)施方案》加強(qiáng)對(duì)科技金融發(fā)展的金融信貸支持，以支持科技創(chuàng)新，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和創(chuàng)新發(fā)展；第二，推動(dòng)金融業(yè)機(jī)制革新，為金融機(jī)構(gòu)指明業(yè)務(wù)方向，尤其是為金融機(jī)構(gòu)差異化競(jìng)爭(zhēng)提供方向；第三，打通創(chuàng)新生態(tài)，形成“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。

加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)

《實(shí)施方案》提出，加強(qiáng)科技金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)。一是健全機(jī)構(gòu)組織體系。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際完善科技金融服務(wù)內(nèi)部管理架構(gòu)，向科技金融專業(yè)或特色分支機(jī)構(gòu)適當(dāng)授權(quán)。二是優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵(lì)約束機(jī)制。適當(dāng)提高科技金融相關(guān)指標(biāo)在內(nèi)部績(jī)效考核中的占比，適當(dāng)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，切實(shí)提升業(yè)務(wù)人員支持科技創(chuàng)新的主動(dòng)性。三是做好科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。做好國(guó)家科技重大項(xiàng)目、國(guó)家戰(zhàn)略科技力量和國(guó)家級(jí)科技創(chuàng)新平臺(tái)基地的金融服務(wù)。一視同仁服務(wù)民營(yíng)、外商投資的科技型企業(yè)和研發(fā)中心。四是完善科技金融服務(wù)生態(tài)體系。支持各級(jí)政府、科技型企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金、第三方中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等共建多層次科技金融服務(wù)生態(tài)體系。

在婁飛鵬看來(lái)，在提高績(jī)效考核的同時(shí)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，將有效調(diào)動(dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員服務(wù)科技型企業(yè)的積極性。對(duì)于從業(yè)人員而言，一方面需要積極利用利好政策更好服務(wù)科技型企業(yè)，另一方面在發(fā)展科技金融過(guò)程中仍然需要堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，有效管控風(fēng)險(xiǎn)。

在加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品體系建設(shè)方面，《實(shí)施方案》要求，加大科技信貸投放力度，優(yōu)化科技保險(xiǎn)保障服務(wù)，推進(jìn)科技金融政策試點(diǎn)，加強(qiáng)與創(chuàng)業(yè)投資等機(jī)構(gòu)合作，以及支持科技型企業(yè)債券融資。其中，在推進(jìn)科技金融政策試點(diǎn)方面，《實(shí)施方案》明確，將金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)，有序擴(kuò)大至具備經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)、科技企業(yè)數(shù)量較多、研發(fā)投入量較大、股權(quán)投資活躍等條件的地區(qū)，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司。深化保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資改革試點(diǎn)，支持保險(xiǎn)公司發(fā)起設(shè)立私募證券基金，投資股市并長(zhǎng)期持有。開展科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)，研究擴(kuò)大試點(diǎn)銀行、地區(qū)和企業(yè)范圍，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。

另外，《實(shí)施方案》提出，加強(qiáng)科技金融專業(yè)能力建設(shè)。強(qiáng)化數(shù)字賦能，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)研發(fā)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)工具，增強(qiáng)企業(yè)識(shí)別和篩選能力，提升經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。健全科技金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，實(shí)施支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃，通過(guò)組建共保體、再保險(xiǎn)等方式分散科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，《實(shí)施方案》聚焦金融支持科技創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，多個(gè)部門政策組合，增加金融資源供給，暢通科技三資循環(huán)，促進(jìn)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融合，持續(xù)推進(jìn)科技金融服務(wù)提質(zhì)、擴(kuò)面、增效，加快實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。“未來(lái)要堅(jiān)持效率優(yōu)先，由經(jīng)營(yíng)主體對(duì)科技企業(yè)和科技方向進(jìn)行選擇，政策主要是起到引導(dǎo)和建議的作用。畢竟，經(jīng)營(yíng)主體是最了解科技方向的，能夠更好把握正確的科技發(fā)展方向。另外，守牢金融安全底線，比如，銀行信貸需要考慮借貸的安全性，要在借貸融資便利性和信貸安全性之間找到平衡點(diǎn)。”在談到《實(shí)施方案》落地時(shí)，盤和林如此建議。