推動(dòng)養(yǎng)老金融提質(zhì)增效 賦能福建銀發(fā)經(jīng)濟(jì)新發(fā)展

近年來，國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，推動(dòng)轄區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好養(yǎng)老金融大文章，賦能銀發(fā)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)新發(fā)展。截至2025年一季度末，轄區(qū)個(gè)人養(yǎng)老金有效開戶527.4萬戶，較年初增長(zhǎng)9.2%；76.3萬人次投保養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，積累責(zé)任準(zhǔn)備金達(dá)169.4億元，同比增長(zhǎng)12.8%；養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額40億元，較年初增長(zhǎng)28.9%；十余家保險(xiǎn)公司為我省居民提供社區(qū)養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等服務(wù)，相關(guān)項(xiàng)目直接投資達(dá)22.9億元；轄區(qū)保險(xiǎn)公司承辦福州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)國家試點(diǎn)和晉江、石獅、安溪等地自主開辦的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，覆蓋216萬人，享受護(hù)理服務(wù)1.4萬人，大幅減輕失能人員家庭負(fù)擔(dān)。相關(guān)保險(xiǎn)公司承辦“銀齡安康”老年人意外險(xiǎn)覆蓋124.5萬老年人。

加強(qiáng)監(jiān)管政策引領(lǐng)

印發(fā)《國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，規(guī)劃福建養(yǎng)老金融發(fā)展長(zhǎng)期目標(biāo)和短期目標(biāo)，明確養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融三方面工作重點(diǎn)和二十一條措施，引導(dǎo)轄區(qū)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從全局性、戰(zhàn)略性、長(zhǎng)期性出發(fā)，有制度、有系統(tǒng)、有組織、有規(guī)劃、有考核地部署安排推進(jìn)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。漳州金融監(jiān)管分局印發(fā)《促進(jìn)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展 支持漳州幸福養(yǎng)老體系建設(shè)及漳臺(tái)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展工作方案》，督促漳州銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立完善養(yǎng)老金融服務(wù)和運(yùn)行體系。龍巖金融監(jiān)管分局聯(lián)合人民銀行龍巖市分行印發(fā)《關(guān)于做好養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的通知》，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析和考核評(píng)價(jià)，推動(dòng)龍巖銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快發(fā)展養(yǎng)老金融。三明金融監(jiān)管分局印發(fā)《金融支持三明養(yǎng)老服務(wù)再提升工作方案》《開展金融助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“六新”工作的通知》。

持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品

穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金政策全面實(shí)施。指導(dǎo)保險(xiǎn)公司扎實(shí)做好個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接有關(guān)事項(xiàng)，確保1.1萬余件保單順利銜接。通報(bào)轄區(qū)個(gè)人養(yǎng)老金制度運(yùn)行情況，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好政策推廣。聯(lián)合省人社廳指導(dǎo)福建省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、興業(yè)銀行總行召開“走近個(gè)人養(yǎng)老金”宣傳活動(dòng)。指導(dǎo)福建省銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《關(guān)于大力推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的倡議書》。

▲福建省銀行業(yè)協(xié)會(huì)養(yǎng)老金融專業(yè)委員會(huì)指導(dǎo)興業(yè)銀行召開“走近個(gè)人養(yǎng)老金”宣傳活動(dòng)

大力推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)年金發(fā)展。有效承接專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)大和常態(tài)化運(yùn)營工作。指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)業(yè)務(wù)推動(dòng)。截至2025年一季度末，轄區(qū)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)承保4萬件，保費(fèi)5.5億元。積極推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)，落地部署金融監(jiān)管總局辦公廳關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金有關(guān)事項(xiàng)通知，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)業(yè)務(wù)考核推動(dòng)。截至2025年一季度末，轄區(qū)商業(yè)養(yǎng)老金開戶3.5萬戶，繳存25.5億元。在售828款養(yǎng)老年金等商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，共計(jì)承保人次超過550萬人。

穩(wěn)定提升企業(yè)年金、職業(yè)年金覆蓋面。指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好企業(yè)年金向中小型企業(yè)的擴(kuò)面工作，支持人社部門關(guān)于企業(yè)年金政策擴(kuò)面政策研究，穩(wěn)妥承辦職業(yè)年金管理。截至2025年一季末，轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擔(dān)任受托人職責(zé)的企業(yè)年金業(yè)務(wù)覆蓋3406戶，受托管理資金349.4億元，分別較年初增長(zhǎng)7.9%、4.8%。受托職業(yè)年金規(guī)模820.1億元，較年初增長(zhǎng)13.2%。

創(chuàng)新增強(qiáng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融支持

支持重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營和項(xiàng)目建設(shè)。指導(dǎo)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)工信部門發(fā)布的相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)品推廣目錄中涉及的8家企業(yè)的支持力度，累計(jì)發(fā)放貸款13.8億元。支持3家保險(xiǎn)公司通過債權(quán)投資的方式為轄區(qū)相關(guān)康養(yǎng)、醫(yī)養(yǎng)項(xiàng)目建設(shè)提供12億元保險(xiǎn)資金支持。

探索信貸業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)探索信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如，工商銀行漳州分行以“數(shù)”授“信”創(chuàng)新推出工商銀行系統(tǒng)內(nèi)全國首筆養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)特色融資方案“福建漳州敬老貸”，為漳州市養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)制定個(gè)性化融資方案。興業(yè)銀行發(fā)布養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)營銷指引，梳理養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)企業(yè)清單，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供有效支撐。福建省金服云征信公司在“金服云”平臺(tái)開通“養(yǎng)老金融專區(qū)”，支持銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款產(chǎn)品，提升產(chǎn)融對(duì)接效率。

強(qiáng)化綜合金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)模式，結(jié)合不同場(chǎng)景，為政府、企業(yè)、個(gè)人等提供“一站式”高效綜合金融服務(wù)。如，建設(shè)銀行三明分行緊跟三明市大田縣“互聯(lián)網(wǎng)+點(diǎn)菜式”智慧養(yǎng)老的信息化建設(shè)需求，為該項(xiàng)搭建“城市精準(zhǔn)幫扶信息平臺(tái)”，提升養(yǎng)老服務(wù)供需對(duì)接效率。郵儲(chǔ)銀行福建分行協(xié)同中郵保險(xiǎn)福建分公司深入基層，打造90個(gè)“健康驛站”，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民提供“保險(xiǎn)+健康+養(yǎng)老”服務(wù)。海峽銀行專門為60歲以上長(zhǎng)者定制“銀齡福卡”，適用453家長(zhǎng)者食堂支付場(chǎng)景，已發(fā)行超10萬張，為55萬人次提供消費(fèi)優(yōu)惠。人保財(cái)險(xiǎn)福建省分公司等多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共為轄區(qū)393家次養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供責(zé)任險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障超15億元。

▲中國人壽龍巖分公司開展“金融敬老 銀齡關(guān)愛”活動(dòng)

多元化滿足養(yǎng)老保險(xiǎn)需求

探索“保險(xiǎn)+機(jī)構(gòu)養(yǎng)老”服務(wù)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過自建養(yǎng)老機(jī)構(gòu)或與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作的形式，為客戶提供機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)。如，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)在福州、泉州建設(shè)運(yùn)營2處高端養(yǎng)老社區(qū)，總投資金額約11億元，預(yù)計(jì)提供超過3200戶養(yǎng)老及護(hù)理單元。其中，福州項(xiàng)目已正式運(yùn)營，泉州項(xiàng)目預(yù)計(jì)2027年投入運(yùn)營。太平人壽福建分公司等人身險(xiǎn)公司積極探索與本地優(yōu)秀的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作，為保險(xiǎn)客戶提供優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)。

拓展居家養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老等服務(wù)模式。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)揮自身科技和產(chǎn)業(yè)資源整合能力優(yōu)勢(shì)，深挖居家養(yǎng)老領(lǐng)域市場(chǎng)潛力，提升居民養(yǎng)老品質(zhì)。如，太平洋壽險(xiǎn)福建省分公司等人身險(xiǎn)公司為符合條件的保險(xiǎn)客戶提供適老化改造、健康監(jiān)測(cè)、養(yǎng)老照護(hù)等一系列居家養(yǎng)老服務(wù)。華泰人壽福建分公司等人身險(xiǎn)公司為客戶提供全國范圍內(nèi)的旅居養(yǎng)老服務(wù)，滿足老人“候鳥式”養(yǎng)老需求。

▲太平洋人壽福建分公司設(shè)立“百歲居”長(zhǎng)者智慧居家展廳

提高老年人健康、意外保障水平。聯(lián)合省醫(yī)保局、省委金融辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等多部門共同推動(dòng)全省定制型醫(yī)療保險(xiǎn)“惠閩寶”保障責(zé)任升級(jí)，共承保310余萬人，其中60歲以上老年人超過114萬。推動(dòng)福州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)政策由重度失能向中度以上失能人員擴(kuò)面，支持晉江、石獅等地探索區(qū)域特色長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，覆蓋參保群眾216.7萬人。指導(dǎo)保險(xiǎn)公司有效承辦“銀齡安康”老年人意外傷害保險(xiǎn)，覆蓋120余萬老年人。

▲福建省級(jí)城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn)“惠閩寶”2.0啟動(dòng)及捐贈(zèng)儀式

積極培育“老年友好型”金融環(huán)境

全面提升金融服務(wù)適老化水平。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)線上線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及設(shè)備服務(wù)等的適老化改造水平。轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)適老化改造率將近95%，1.5萬臺(tái)銀行自助終端設(shè)備完成適老化改造。老年人服務(wù)專窗、方言客服、老年客戶回訪標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)等服務(wù)適老化改造已成為保險(xiǎn)行業(yè)普遍共識(shí)，如莆田農(nóng)商銀行深入研究老年客戶需求，從養(yǎng)老金融產(chǎn)品、適老化改造、增值服務(wù)等方面持續(xù)打造“夕陽紅”老年主題銀行和社區(qū)銀行，獲得廣泛好評(píng)。

▲莆田農(nóng)商行在莆田市“養(yǎng)老金融——守護(hù)最美夕陽紅”活動(dòng)儀式上為老年人提供健康檢測(cè)服務(wù)

▲建設(shè)銀行福建省分行聚焦老年人需求推進(jìn)適老網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)

培育養(yǎng)老專業(yè)人才隊(duì)伍。指導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)養(yǎng)老金融教育培訓(xùn)，提升從業(yè)人員養(yǎng)老金融業(yè)素養(yǎng)。如，興業(yè)銀行與“中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格項(xiàng)目”（CICE項(xiàng)目）聯(lián)合打造適用于銀行體系的養(yǎng)老金融規(guī)劃課程，首批認(rèn)證通過2100名規(guī)劃師。轄區(qū)38家人身險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)中，已有11家機(jī)構(gòu)2300余名從業(yè)人員獲得機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)置的“養(yǎng)老金融規(guī)劃師”等資格認(rèn)證。

深化養(yǎng)老金融宣傳教育。聯(lián)合省民政廳加強(qiáng)打擊養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域金融違法違規(guī)行為。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)常態(tài)化開展養(yǎng)老金融宣傳教育。如，中國銀行福建省分行聯(lián)合福建省信和消保中心推出《消保有“畫”說》老年人金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)畫報(bào)，并攜手永輝生活將畫報(bào)隨訂單直達(dá)消費(fèi)者家中，提升宣傳效果。建信人壽福建分公司堅(jiān)持依托網(wǎng)絡(luò)視頻號(hào)平臺(tái)發(fā)出保險(xiǎn)“好聲音”，自主創(chuàng)作發(fā)布十二期養(yǎng)老金融系列視頻，累計(jì)播放1.8萬次，起到良好示范效應(yīng)。依托省老年大學(xué)平臺(tái)，精準(zhǔn)面向老年人宣傳養(yǎng)老金融政策和養(yǎng)老金融知識(shí)。

▲中國銀行福建省分行聯(lián)合福建省信和消保中心推出《消保有“畫”說》老年人金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)畫報(bào)

▲興業(yè)銀行福州分行在福州舉辦個(gè)人養(yǎng)老金宣傳與知識(shí)普及活動(dòng)