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福建金融監(jiān)管局聚焦深化“大消保”格局,通過創(chuàng)新多元糾紛化解機(jī)制、嚴(yán)厲打擊非法中介黑產(chǎn)、深化便民金融服務(wù)三項重點舉措,為福建金融市場的穩(wěn)定與健康發(fā)展筑牢根基。

一站式服務(wù)化解民生難題

客戶吳先生在興業(yè)銀行泉州分行營業(yè)部辦理了一筆個人二手住房貸款,客戶通過手機(jī)銀行申請預(yù)約提前還款,操作中了解到需要一個月才能進(jìn)行還款,客戶認(rèn)為不合理,要求縮短等待時間。

“興業(yè)銀行泉州分行積極配合消保部門,邀請專業(yè)調(diào)解人員參與調(diào)解。調(diào)解人員通過分析客戶貸款合同、還款申請等資料,了解到銀行與客戶簽訂的貸款合同中關(guān)于申請?zhí)崆斑€款條款明確寫道:申請?zhí)崆斑€款客戶需提前15個工作日向銀行提交書面還款申請。但也考慮到客戶吳先生還款金額較大,產(chǎn)生的利息較多,對客戶后續(xù)投入生產(chǎn)經(jīng)營的資金影響較大。為了支持小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,經(jīng)過多輪溝通協(xié)商,銀行給予吳先生優(yōu)先辦理還款申請,吳先生表示接受。”興業(yè)銀行泉州分行營業(yè)部四部副經(jīng)理劉妍妍介紹。

數(shù)據(jù)顯示,2024年,福建金融監(jiān)管局推動構(gòu)建“咨詢+和解+調(diào)解+裁決+仲裁+訴調(diào)對接”一站式糾紛化解機(jī)制,全年調(diào)處糾紛8.53萬件,涉及金額49.14億元,化解成功率87.7%。

福建金融監(jiān)管局還在“大消保”格局下,注重機(jī)制創(chuàng)新。

2024年,福建金融監(jiān)管局與福州中院、臺江區(qū)政府等單位溝通協(xié)調(diào),指導(dǎo)福建省信和消保中心以及首批試點金融機(jī)構(gòu)積極參與“福州數(shù)字金融審執(zhí)中心”平臺建設(shè)。該中心以新時代“楓橋經(jīng)驗”為引領(lǐng),構(gòu)建“數(shù)字賦能+金融司法”生態(tài)圈,探索全鏈條金融司法公共服務(wù)“福州新模式”。目前,該中心現(xiàn)場已有建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、福建海峽銀行等26家銀行簽約進(jìn)駐調(diào)解中心。

泉州金融監(jiān)管分局集中處理+智慧審判模式:整合法院、調(diào)解組織和金融機(jī)構(gòu)資源,實現(xiàn)糾紛調(diào)處“一窗受理、全程跟蹤”,平均處理周期縮短至7天;漳浦縣金融糾紛多元化解中心探索“一站式訴調(diào)”“傳票+調(diào)解通知同步送達(dá)”等六項工作……轄區(qū)兩個分局多元糾紛調(diào)處機(jī)制建設(shè)做法入選國家金融監(jiān)督管理總局、最高人民法院聯(lián)合選編的“金融接待糾紛調(diào)解工作典型案例”(全國共11個)。

此外,在“縣域消保行”活動中,全轄組建3082支宣傳隊深入基層,2024年開展宣教活動5.4萬次,覆蓋超200萬人次。

鐵腕整治“代理退保”黑產(chǎn)

《中國銀行保險報》記者從福建金融監(jiān)管局了解到,在整治“代理退保”黑產(chǎn)過程中,該局實現(xiàn)了兩個執(zhí)法的突破。一是建立“行刑銜接機(jī)制”,福建金融監(jiān)管局與省檢察院簽訂合作備忘錄,建立線索共享、證據(jù)互認(rèn)機(jī)制,在行刑銜接、共同整治黑灰產(chǎn)方面達(dá)成共識;二是建立“行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控”,福建金融監(jiān)管局指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)建立異常退保識別系統(tǒng),2024年攔截可疑退保申請2300余件,涉及金額1.2億元。

數(shù)據(jù)顯示,2024年,福建金融監(jiān)管局聯(lián)合公安、檢察院等部門,破獲“代理退保”黑產(chǎn)案件8起,打掉犯罪團(tuán)伙5個,抓獲64人,涉案金額近500萬元,其中泉州石獅特大跨省案件引發(fā)全國關(guān)注;推動福州公安臺江分局成功破獲一起“代理退保”黑產(chǎn)團(tuán)伙案件;推動泉州豐澤區(qū)法院對一起特大非法“代理退保”黑產(chǎn)案作出一審判決;指導(dǎo)龍巖金融監(jiān)管分局推動龍巖永定區(qū)法院判決“代理退保”黑產(chǎn)犯“敲詐勒索罪”。

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平安人壽福建分公司工作人員(右一)走上街頭、走進(jìn)社區(qū)普及金融消保知識。

聚焦“急難愁盼”服務(wù)更貼心

數(shù)據(jù)顯示,福建金融監(jiān)管局深入開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示和人身保險“睡眠保單”清理工作以來,轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)針對性地提醒提示沉睡賬戶持有人1915.6萬戶、金額82.16億元,觸達(dá)賬戶874.88萬戶、金額61.53億元,“喚醒”賬戶99.28萬戶、金額22.31億元;有效提醒保單110.80萬件,涉及保險金(現(xiàn)金價值)35.42億元。

近日,客戶楊先生收到民生銀行福州分行提醒短信,顯示名下賬戶還有6萬多元存款,并且該存款已經(jīng)沉寂多年。懷著疑惑的心情,他到了民生銀行東街支行及時查詢并取回資金。楊先生稱,自己一直忙于生意,未留意到名下還有6萬多元的存款。幸好有銀行的“沉睡賬戶”提醒,讓其有了“生意周轉(zhuǎn)金”。

民生銀行福州分行零售金融部賬戶管理負(fù)責(zé)人劉小芳介紹,通過短信觸達(dá)客戶,并結(jié)合賬戶數(shù)據(jù)分析篩選目標(biāo)客戶,不僅喚醒客戶資產(chǎn),還通過資金激活助力客戶經(jīng)營需求,體現(xiàn)金融服務(wù)的實用性。

福建金融監(jiān)管局還積極維護(hù)消費者切身利益,外籍人士、老年人等群體服務(wù)體驗顯著提升。

浦發(fā)銀行福州分行零售業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理黃耀東介紹,近年來,該分行優(yōu)化硬件設(shè)施與服務(wù)流程,升級線上服務(wù),幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”。通過線上線下結(jié)合的方式,組織金融反詐講座,向老年群體普及支付安全、防范電信詐騙等知識,提升老年人風(fēng)險防范意識。

近期,老年客戶劉大爺就享受到浦發(fā)銀行福州分行的上門服務(wù)工作。劉大爺家人表示,“銀行定期上門回訪,這種貼心的服務(wù)極大滿足了老年客戶的金融需求。”

“踐行金融為民理念,讓廣大消費者享受到實實在在的實惠,提升人民群眾的獲得感和幸福感。”平安銀行福州分行汽車消費金融中心總經(jīng)理游貴明介紹。

2024年以來,平安銀行福州分行發(fā)力新能源汽車消費市場,與部分國產(chǎn)新能源汽車品牌建立深度合作,推出優(yōu)惠利率貸款等惠民舉措,降低購車成本,優(yōu)化服務(wù)流程,提升客戶體驗。優(yōu)惠利率政策激發(fā)了消費者購買熱情。數(shù)據(jù)顯示,2024年至2025年1月31日,該分行累計發(fā)放金額近10億元,其中,零利率貸款發(fā)放金額達(dá)3.2億元,其他平均年化利率為3.41%,惠及眾多新能源汽車消費者。

一系列惠民金融消保舉措,讓金融消保工作交出了一份亮眼答卷。在“大消保”格局下,福建將持續(xù)深化,推動金融機(jī)構(gòu)從“被動合規(guī)”轉(zhuǎn)向“主動服務(wù)”,讓金融消保成果更多惠及人民群眾。

監(jiān)管聲音:為民辦實事 共筑消保防線

福建金融監(jiān)管局認(rèn)真貫徹落實金融監(jiān)管總局金融消保工作各項部署,牽頭建立福建金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管廳際聯(lián)席會議制度,合力多部門深化金融宣傳教育,“大消保”格局不斷深化;打擊“不良代理”維權(quán)黑產(chǎn)專項治理工作再破新案;首次舉辦金融消費者權(quán)益保護(hù)技能競賽,推動全轄金融消費者權(quán)益保護(hù)工作水平得到提升。

  突出一個統(tǒng)籌。福建金融監(jiān)管局牽頭建立轄區(qū)消保協(xié)調(diào)機(jī)制,召集中國人民銀行福建省分行、福建證監(jiān)局、福建省地方金融管理局等單位,召開第一次福建金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管廳際聯(lián)席會議,出臺《福建金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管廳際聯(lián)席會議工作規(guī)程》,部署各金融監(jiān)管分局、金融監(jiān)管支局結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H,牽頭建立轄區(qū)金融消保協(xié)調(diào)機(jī)制,“大消保”工作格局不斷深化。

 抓好兩個亮點。福建金融監(jiān)管局與福州中院、臺江區(qū)政府等單位溝通協(xié)調(diào),指導(dǎo)省信和消保中心以及首批試點金融機(jī)構(gòu)積極參與“福州數(shù)字金融審執(zhí)中心”平臺建設(shè)。福建省成為全國金融解紛模式最全(“咨詢+和解+調(diào)解+裁決+仲裁+訴調(diào)對接”的一站式、多元化金融糾紛化解模式)、調(diào)處服務(wù)基本覆蓋各縣域的省份之一,與省檢察院簽訂合作備忘錄,在行刑銜接、共同整治非法金融中介黑灰產(chǎn)方面達(dá)成共識;打擊“不良代理”維權(quán)黑產(chǎn)工作再獲進(jìn)展。

 辦好三件實事。優(yōu)化個貸服務(wù)。推動福建省銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化個人貸款服務(wù)的倡議書》,針對銀行客戶因非惡意逾期導(dǎo)致不良征信等問題,提出完善還款環(huán)節(jié)關(guān)鍵時點通知服務(wù)、合理設(shè)置還款業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)賬時間、建立個人貸款“容時”服務(wù)機(jī)制、加大生活困難群體客戶權(quán)益保障力度等八條倡議。

完善涉“老”涉“外”金融服務(wù)。指導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)全面完成新版外國人永久居留身份證的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和服務(wù)設(shè)備的適配性升級改造,組織轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)主動完善外籍來華人員和老年人金融服務(wù)。

深入開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示和人身保險“睡眠保單”清理工作,積極維護(hù)消費者切身利益。

推進(jìn)四項重點。福建金融監(jiān)管局會同福建證監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)《2024年金融消費者教育工作方案》,聯(lián)動人民銀行、省地方金融管理局、省市場監(jiān)督管理局等10多個部門開展轄區(qū)特色教育宣傳活動;督促金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升投訴處理質(zhì)效,強(qiáng)化主體責(zé)任;開展銀行代銷業(yè)務(wù)專項整治,持續(xù)整治違規(guī)收費;開展消保監(jiān)管評價,對轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)消保工作進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”,全面推動轄區(qū)金融消保工作邁上新臺階。

報紙版面

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責(zé)任編輯:唐秀敏

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