逐“綠”而行 綠色金融高質(zhì)量發(fā)展有了“施工圖”

綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色。近期，金融監(jiān)管總局和人民銀行發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《實施方案》）明確，未來5年，基本建成制度完善、監(jiān)管有力、標準領(lǐng)先、組織完備、產(chǎn)品豐富、風(fēng)控嚴格的綠色金融體系，在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善環(huán)境質(zhì)量、推動能源轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮重要作用。

多位專家在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示，《實施方案》明確了綠色金融發(fā)展的方向和重點任務(wù)，通過完善政策體系、強化風(fēng)險管理和優(yōu)化激勵機制，提升了綠色金融規(guī)范性和可持續(xù)性，為實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標提供有力支撐。

優(yōu)化銀行信貸供給

《實施方案》明確，優(yōu)化銀行信貸供給，立足銀行職能定位，發(fā)揮服務(wù)特色優(yōu)勢，開發(fā)特色綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。

“這種差異化安排，有助于各類銀行結(jié)合自身稟賦特點，形成差異化、特色化綠色金融服務(wù)體系，對接不同類型綠色融資需求，也可以避免無序競爭，助力綠色金融多維度可持續(xù)發(fā)展。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委說。

上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛表示，《實施方案》明確各類銀行綠色金融發(fā)力方向，可發(fā)揮不同類型銀行資源稟賦和功能優(yōu)勢，提升綠色金融服務(wù)覆蓋面和效率；促進綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足多樣化市場需求，推動綠色金融體系完善；增強綠色金融可持續(xù)性，更好地平衡商業(yè)可持續(xù)性與綠色發(fā)展目標，為綠色金融高質(zhì)量發(fā)展提供重要支撐。

“各類銀行精準開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出符合需求的綠色金融產(chǎn)品，可以實現(xiàn)綠色金融產(chǎn)品細分化，提高金融資源整體配置效率。同時，增強不同金融機構(gòu)市場競爭力，推動綠色金融市場多樣化發(fā)展”中國人民大學(xué)重陽金融研究院綠色金融部副主任、副研究員劉錦濤說。

豐富金融產(chǎn)品服務(wù)

《實施方案》明確，支持銀行機構(gòu)開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、綠色供應(yīng)鏈融資等服務(wù)，開展碳排放權(quán)、排污權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。支持保險公司優(yōu)化巨災(zāi)保險、環(huán)境責(zé)任保險業(yè)務(wù)，開展碳匯價格保險、碳排放權(quán)交易保險業(yè)務(wù)。

魯政委認為，我國以綠色信貸為主，綠色債券為輔，其他綠色金融產(chǎn)品如綠色保險、綠色基金、綠色租賃、綠色信托等產(chǎn)品占比很小。《實施方案》為各類金融機構(gòu)綠色金融產(chǎn)品服務(wù)的豐富與創(chuàng)新指明了方向。其中，鼓勵圍繞“碳”相關(guān)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新是一大重點。

“金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合綠色產(chǎn)業(yè)特點，開發(fā)針對性強的金融產(chǎn)品；利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提升碳核算和風(fēng)險管理能力，為綠色金融產(chǎn)品設(shè)計提供數(shù)據(jù)支持；鼓勵金融機構(gòu)探索新型抵質(zhì)押方式，拓寬綠色融資渠道；銀行理財子公司可開發(fā)綠色低碳主題理財產(chǎn)品，保險公司可創(chuàng)新碳排放權(quán)交易保險等產(chǎn)品，信托機構(gòu)可優(yōu)化綠色信托資金投向。”曾剛說。

劉錦濤認為，金融機構(gòu)在產(chǎn)品發(fā)行過程中可嵌入對企業(yè)和項目的綠色金融數(shù)據(jù)信息披露要求，建立完善的綠色項目和企業(yè)評估體系，對綠色項目環(huán)境效益、經(jīng)濟效益進行評估，為投資者和企業(yè)提供透明的綠色金融信息，確保資金流向真正的綠色項目。

發(fā)揮綠色融資渠道

《實施方案》明確，拓展綠色融資渠道，鼓勵銀行機構(gòu)規(guī)范開展綠色債券業(yè)務(wù)，金融租賃公司開展綠色租賃業(yè)務(wù)，保險公司開展投資綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。

“當前，部分綠色項目投資周期長、收益不確定性高，金融機構(gòu)支持意愿不足；綠色項目認定標準不統(tǒng)一，信息披露機制不健全，增加了金融機構(gòu)識別綠色項目難度；現(xiàn)有綠色融資工具種類難以滿足多樣化綠色產(chǎn)業(yè)需求；金融機構(gòu)在碳排放數(shù)據(jù)收集、核算和氣候風(fēng)險管理方面技術(shù)儲備不足，影響了綠色融資精準性和有效性。”曾剛認為，通過優(yōu)化綠色融資渠道和機制，金融機構(gòu)能夠更有效地支持綠色低碳發(fā)展，助力實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標。

劉錦濤表示，建議搭建綠色金融平臺和信息共享機制，解決資金供需對接問題；加強綠色項目環(huán)境效益評估，建立透明、標準化綠色項目認證體系，確保綠色項目資金能夠流向真正符合環(huán)保和低碳標準的項目；加大綠色金融教育與人才培養(yǎng)，提升金融機構(gòu)綠色投資管理能力和綠色項目評估能力，提升整體的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力和服務(wù)水平。

“目前，我國綠色金融市場以銀行綠色信貸為主，為更好地支持綠色低碳發(fā)展，要進一步拓展綠色融資渠道。其中，保險資金具有長期性和穩(wěn)定性優(yōu)勢，與很多綠色項目投資回收期較長相匹配，預(yù)計未來保險資金將成為綠色融資來源的一個重要拓展渠道。”魯政委說。（人民網(wǎng)記者 杜燕飛）