用DeepSeek規(guī)劃投資理財，靠譜嗎？

隨著AI工具DeepSeek熱度的提升，如今，社交媒體上有“大事小事先問DeepSeek”一說，甚至有人開始讓DeepSeek給出理財建議，包括如何存貸款、買賣股票等。那么，用DeepSeek是否真的是一個“百事通”？它有哪些優(yōu)勢和劣勢？平時使用需要注意什么？近日記者對此進行了一番探訪。

并非免費服務(wù)

需要詳細提問

日前，記者在手機上下載安裝了DeepSeekAPP，并開始隨機提問。對于頭兩個問題，DeepSeek回答都很快，但問到第三個問題后，系統(tǒng)就一直提示“服務(wù)器繁忙，請稍后再試”，無法繼續(xù)對話。

“想要咨詢順暢，需要下載電腦版，同時支付費用。”福州多名DeepSeek發(fā)燒友告訴記者，在支付58.8元后，用戶可下載并安裝相應版本，之后就可更精準、流暢地進行AI對話。此外，記者發(fā)現(xiàn)，在向DeepSeek提問時，要詳細描述身份、處境、需要解決的問題、以及想要得到的結(jié)果等，這樣才能使回答更精準可靠。此外，還要避免所提問題太模糊。比如，如果只是輸入“給個投資建議”，就很難得到理想的答案。如果輸入“春節(jié)收到1萬元壓歲錢，短期內(nèi)不使用，到哪家銀行存，利率更高”這樣的詳細的問題，DeepSeek才能給出更合理的回復。

那么，用DeepSeek給出炒股等投資建議，是否可靠呢？“前天我向DeepSeek咨詢股市情況，它給我推薦了當天下午開盤后快速拉升的兩只科技類股票。我覺得DeepSeek節(jié)省了我查詢信息的時間，但實際操作起來還是要結(jié)合自己的投資知識，并不能僅僅依靠DeepSeek。”市民張先生說。

理財框架合理

細節(jié)亟待完善

記者在互動中發(fā)現(xiàn)，對于投資理財?shù)膯栴}，DeepSeek給出的答案，框架相對合理，但細節(jié)還有待完善。

記者假設(shè)了年輕人和中年人兩個社會角色，并給出不同的理財目標。

第一個問題是：我今年28歲，有20萬元閑錢，希望收益率盡可能高，總體回撤控制在10%以內(nèi)，請做一份理財規(guī)劃。對此，DeepSeek生成了一份包括組合策略、組合預期表現(xiàn)、動態(tài)調(diào)整方法和注意事項的回答，并為每一類資產(chǎn)推薦了一個標的，并列出了標的的歷史表現(xiàn)、特點和交易渠道，也給出了一些動態(tài)調(diào)整方法。比如建議每季度檢查各資產(chǎn)比例，若某類資產(chǎn)漲跌幅超5%，可以賣出超出配置比例的部分，補入配置比例較低的資產(chǎn)；當?shù)鼐夛L險增加時，黃金占比可臨時提升至15%。

記者又給出了另一個問題：我的年齡為45歲，有一個15歲的女兒，投資金額為200萬元，希望收益率盡可能高，總體回撤控制在10%以內(nèi)，請做一份理財規(guī)劃。DeepSeek這次給出的理財規(guī)劃與前次有兩處不同。在組合策略里，跨境資產(chǎn)比例提高了10%，穩(wěn)健資產(chǎn)類降低了10%，同時多了一條“教育金預留”的注意事項。

對這樣的理財建議，專業(yè)人士是怎么看的？

“如果只考慮投資的收益和流動性，DeepSeek給出的配置框架是相對合理的。”某銀行資深財富顧問說，DeepSeek在具體產(chǎn)品的推薦上會相對客觀，但在細節(jié)上還有改善空間。“比如部分信息沒有及時更新，參考的可能是過了時效的歷史信息，比如在穩(wěn)健資產(chǎn)中列出的銀行‘固收+’理財產(chǎn)品，DeepSeek給出的歷史表現(xiàn)為年化4%至5%，但現(xiàn)在市面上很少有這樣的產(chǎn)品。”財富顧問說。

業(yè)內(nèi)人士認為，財富管理有三個層級。第一層為評估單個產(chǎn)品的收益和風險，第二層是根據(jù)需求做不同產(chǎn)品的組合配置，最高層是挖掘并滿足財富管理生命線的需求。“DeepSeek等AI工具能夠覆蓋的是前兩個層級，最后一個還是需要通過專業(yè)對話來實現(xiàn)。”

多為信息匯總

還要核實驗證

為了驗證DeepSeek對于投資的回答是否精準，記者提問：“福州市場上，哪家銀行人民幣存款利率最高？”DeepSeek的回答是：“國有銀行利率通常比較低，股份制銀行可能利率稍高一些，接著是城商行，這些地方性銀行為了吸引存款，可能會提供更高的利率。還有互聯(lián)網(wǎng)銀行，比如微眾銀行、網(wǎng)商銀行，它們的利率有時也不錯。建議優(yōu)先咨詢本地城商行和股份制銀行在福州的分支機構(gòu)，對比具體產(chǎn)品的利率及條件，同時留意節(jié)假日或季末的促銷活動。”但未給出每家銀行的具體利率。

“AI關(guān)于投資理財?shù)幕卮穑嗍腔诠_信息進行匯總，包括公開報道和銀行官網(wǎng)公布的信息。”福州一家銀行的理財師說，很多銀行的理財信息經(jīng)常變化，有的未上網(wǎng)端，AI就無法掌握這樣的信息，因此理財要進一步到網(wǎng)點咨詢。

記者的進一步操作也驗證了理財師的觀點。記者在輸入“人民幣存款，哪家銀行利率最高”后，DeepSeek的回答是“用戶之前問過福州市場上哪家銀行的存款利率最高，我已經(jīng)給了比較詳細的分類和建議，現(xiàn)在再次提問，可能是在問全國范圍內(nèi)的情況”，之后的回答依然是“優(yōu)先咨詢城商行”，并羅列了全國的部分城商行。

記者又輸入“人民幣存款和外匯存款，哪種收益更高”時，DeepSeek的回答是“一些銀行的外幣存款利率可能更高”。記者走訪驗證了這一說法，目前福州一些銀行的美元存款利率可以達到2.8%，英鎊存款利率甚至可以達到4%，港幣和澳元的存款利率也可以達到3%以上。當輸入“外匯存款有哪些風險”，DeepSeek提到了匯率變化等風險。福州的銀行理財師表示，將人民幣兌換成外幣，有一定手續(xù)費，如果存款時間不長，或者今后還需要兌換成人民幣，多賺的利息收入可能還不足以抵扣兌換手續(xù)費，需提前與銀行工作人員溝通清楚相關(guān)細則，避免盲目辦理。

檢索分析靠譜

但需持續(xù)調(diào)試

普通人如何用好DeepSeek進行理財決策？一名財富顧問說，可以根據(jù)DeepSeek提供的框架，追問更加精準的問題，比如“請幫我推薦幾個穩(wěn)健的資產(chǎn)，同時展示出最近兩年的收益情況”。同時需要對DeepSeek提供的信息進行進一步確認和檢索。每個部分的資產(chǎn)比例，也需要再根據(jù)自身真實風險承受能力進行調(diào)整。“解決問題更專業(yè)、在市場變化時及時主動更改投資策略以及提供情緒價值，是人類的特長。”

一名行業(yè)研究員也表示，作為從業(yè)者，她能夠判斷DeepSeek給出的回答是否專業(yè)。“如果能追問、判斷并不斷提供專業(yè)數(shù)據(jù)進行調(diào)試，那么DeepSeek還是一個非常好用的信息檢索、梳理和分析的工具。”

福州一家券商的投資顧問認為，AI可以從海量信息中進行篩選，不過提問需要一定的技巧，不同的人通過不同提問方式可以獲得不一樣的答案，建議咨詢僅用于投資參考。

小貼士：DeepSeek

DeepSeek中文名稱為“深度求索”，是一款由國內(nèi)人工智能公司研發(fā)的大型語言模型，目前已經(jīng)登頂全世界140余個國家和地區(qū)的App store，成為全球科技領(lǐng)域的焦點。它擁有強大的自然語言處理能力，能夠理解并回答問題，還能輔助寫代碼、整理資料和解決復雜的數(shù)學問題，是一款“全能型AI大腦”。DeepSeek的“深度思考”在提供答案的同時還展示思考的過程；“聯(lián)網(wǎng)搜索”可實時訪問互聯(lián)網(wǎng)獲取最新信息。（記者 歐陽進權(quán)）