財險產(chǎn)品費率水平不得危及保險公司財務(wù)穩(wěn)健

記者11日從中國保監(jiān)會獲悉，由于部分保險公司定價流程缺失，存在潛在定價風險，保監(jiān)會近日印發(fā)《財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品費率厘定指引》，要求財險產(chǎn)品費率水平不得危及保險公司財務(wù)穩(wěn)健和償付能力或妨礙市場公平競爭。

保險費率是指應(yīng)繳納保險費與保險金額的比率。保險費是建立保險基金的主要來源，也是保險人履行義務(wù)的經(jīng)濟基礎(chǔ)。在國際慣例中，償付能力監(jiān)管、準備金監(jiān)管及費率厘定監(jiān)管是保險精算監(jiān)管的“三駕馬車”，三者相輔相成為保險行業(yè)提供完善的保障機制。

根據(jù)指引，財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品費率厘定應(yīng)遵循合理性原則，不得因費率過高而獲得與其承保風險不相稱的超額利潤，不得在費率結(jié)構(gòu)中設(shè)置與其所提供服務(wù)不相符的高額費用水平，從而損害投保人、被保險人的合法利益。費率水平應(yīng)與被保險人和保險標的的風險特征相匹配，且不得根據(jù)風險特征以外的因素作出歧視性的費率安排。

指引要求，保險公司在費率厘定前應(yīng)全面了解產(chǎn)品風險特性，結(jié)合公司財務(wù)狀況、償付能力狀況、歷史費率水平及公司戰(zhàn)略等，合理確定費率厘定的目標與定位。

保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，我國財產(chǎn)保險產(chǎn)品數(shù)量眾多、種類繁復，很多產(chǎn)品由于缺乏歷史數(shù)據(jù)等原因，定價過程存在開發(fā)不科學，管控不嚴格等問題，指引的發(fā)布有助于推動保險公司形成精算循環(huán)內(nèi)控機制，防范準備金不足導致定價不足、定價不足引起償付能力不足的風險。