中國民生銀行鄭萬春：優(yōu)化金融服務(wù) 助力民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

2023年7月19日，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》印發(fā)。隨后，國家發(fā)展改革委等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于實施促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展近期若干舉措的通知》，以及中央編辦正式批復(fù)在國家發(fā)展改革委內(nèi)部設(shè)立民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局，由此掀起了新一輪支持民企發(fā)展的熱潮。隨著各項政策逐步細(xì)化和落地實施，民營經(jīng)濟(jì)有望進(jìn)一步發(fā)展壯大，民營企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)造活力將會繼續(xù)迸發(fā)。作為新中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，中國民生銀行（以下簡稱“民生銀行”）成立27年來，始終堅持“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，堅持把服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展作為全行的戰(zhàn)略重點持續(xù)推進(jìn)，支持了一大批民營企業(yè)做大做強。新征程上，民生銀行將堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的決策部署，持續(xù)完善體制機(jī)制、創(chuàng)新服務(wù)模式、提升服務(wù)水平，全力支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

“民營經(jīng)濟(jì)31條”具有里程碑意義

接機(jī)制”“健全冤錯案件有效防范和常態(tài)化糾正機(jī)制”“構(gòu)建民營企業(yè)源頭防范和治理腐敗的體制機(jī)制”“堅決抵制、及時批駁澄清質(zhì)疑社會主義基本經(jīng)濟(jì)制度、否定和弱化民營經(jīng)濟(jì)的錯誤言論與做法”等。這些新的提法，將有助于打消民營企業(yè)顧慮，營造促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的營商環(huán)境和社會氛圍，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動力。第四，新舉措。“民營經(jīng)濟(jì)31條”最后專門新加了一部分“加強組織實施”，要求堅持和加強黨的領(lǐng)導(dǎo)、完善落實激勵約束機(jī)制以及及時做好總結(jié)評估。這在以往的文件中是沒有的，也反映出中央將從組織層面加強落實，以確保“民營經(jīng)濟(jì)31條”能夠落地。2023年9月，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局正式成立。未來，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局將作為專門機(jī)構(gòu)牽頭落實促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的各項工作?？傮w來看，“民營經(jīng)濟(jì)31條”主要圍繞優(yōu)化營商環(huán)境、保護(hù)民企權(quán)益、親清政商關(guān)系、公平市場競爭和做大做優(yōu)做強這五大關(guān)鍵詞，著力破解制約民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的難點、堵點、痛點問題，以此激發(fā)民營企業(yè)家的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新精神，在新時代新征程上譜寫出更加輝煌的創(chuàng)業(yè)史。

支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大是金融業(yè)的重要使命

強化科技賦能，優(yōu)化線上服務(wù)，切實提高民營企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)效。金融科技在解決金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)信息不對稱、提高銀行風(fēng)險識別能力上發(fā)揮著越來越大的作用，科技賦能已經(jīng)成為提升金融服務(wù)質(zhì)效的重要抓手。要積極運用大數(shù)據(jù)手段，整合民營企業(yè)多維數(shù)據(jù)，優(yōu)化“線上+線下”服務(wù)，切實提高民營企業(yè)金融服務(wù)的便捷性、普惠性。要加強大模型、AI智能等創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用，充分釋放數(shù)據(jù)關(guān)鍵生產(chǎn)要素作用，將金融服務(wù)融入民營企業(yè)生產(chǎn)數(shù)字化、管理數(shù)字化場景中，深入推進(jìn)信息共建共享，以數(shù)字金融解決民營企業(yè)融資過程中存在的信息透明度低等問題，為民營企業(yè)提供可靠、高效、便捷的金融服務(wù)，不斷增強民營企業(yè)在融資中的實際獲得感。優(yōu)化風(fēng)控理念，提升研判能力，增強民營企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)性。金融機(jī)構(gòu)在加強對民企服務(wù)的同時，也要遵循市場規(guī)律，做好風(fēng)險防控，處理好支持民企發(fā)展與防范風(fēng)險的關(guān)系。積極研判國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場環(huán)境的變化，準(zhǔn)確判斷民營企業(yè)發(fā)展各階段面臨的風(fēng)險；加強融資風(fēng)險識別，綜合分析民營企業(yè)的經(jīng)營情況、管理能力、市場前景、還款能力，大力支持堅持主業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、財務(wù)健康的民營企業(yè)。要加強風(fēng)險前置管理，優(yōu)化授信審批體制機(jī)制，加快推進(jìn)貸后及投后管理優(yōu)化，提升“貸前—貸中—貸后”全流程管理能力。要充分發(fā)揮內(nèi)外部數(shù)據(jù)等關(guān)鍵信息的重要作用，建立健全民營企業(yè)信用評級體系與風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，持續(xù)提升信貸服務(wù)能力，最終實現(xiàn)金融支持與民企發(fā)展的良性互動。

金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展大有可為

作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，民生銀行在推動高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的新征程中肩負(fù)著新時代賦予的新使命。民生銀行將堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管部門工作要求，堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，充分發(fā)揮市場化體制機(jī)制優(yōu)勢，持續(xù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，通過“大中小微一體化”特色服務(wù)模式，助力民營企業(yè)發(fā)展壯大。一體化綜合服務(wù)戰(zhàn)略民企。民生銀行穩(wěn)步推進(jìn)公司業(yè)務(wù)營銷體系改革，堅持與戰(zhàn)略民企“互為戰(zhàn)略、互為客戶、互為生態(tài)”，加強細(xì)分行業(yè)場景模式創(chuàng)新，做好全產(chǎn)業(yè)鏈綜合延伸服務(wù)。一是創(chuàng)新生態(tài)金融產(chǎn)品服務(wù)，為民企強鏈補鏈固鏈?；诤诵钠髽I(yè)的交易數(shù)據(jù)和信用支持，創(chuàng)新推出“信融e”“采購e”“訂單e”“民生快貸”等線上化、信用化生態(tài)金融產(chǎn)品，滿足供應(yīng)鏈上下游企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營不同環(huán)節(jié)的融資需求。二是積極融入國家綠色金融、鄉(xiāng)村振興、普惠金融等重大戰(zhàn)略，強化與細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)民企的產(chǎn)品創(chuàng)新合作，加大“農(nóng)牧貸”“光伏貸”“減排貸”“民生碳e貸”等特色產(chǎn)品模式的推廣力度；聚焦重點民企智能智造、綠色改造、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等需求，持續(xù)支持民企產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。三是聚焦戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，強化多產(chǎn)品模式組合應(yīng)用，助力民企用好債券融資工具，支持盤活存量資產(chǎn)，緩解企業(yè)資金壓力。同時，加快推進(jìn)戰(zhàn)略客戶名單擴(kuò)容，持續(xù)拓寬民營企業(yè)服務(wù)“廣度”。

專業(yè)化便捷服務(wù)中小企業(yè)。民生銀行深入推進(jìn)“大中小微一體化”特色服務(wù)模式，通過戰(zhàn)略客戶進(jìn)一步拓展產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)，提供批量化信貸支持。一是開展“民生進(jìn)萬企”“園區(qū)萬里行”“民生益企行”等活動，強化對中小企業(yè)的綜合金融服務(wù)，真正將走進(jìn)園區(qū)、服務(wù)民企工作做實、做細(xì)、做透。二是加快“政采貸”“云企貸”等基礎(chǔ)產(chǎn)品推廣；持續(xù)推進(jìn)重點區(qū)域“中小企業(yè)信貸計劃”落地實施，提升對中小企業(yè)融資支持的覆蓋度，助力中小企業(yè)發(fā)展壯大。三是持續(xù)豐富完善中小企業(yè)產(chǎn)品權(quán)益體系，強化企業(yè)微信等應(yīng)用工具上線推廣，為中小企業(yè)提供更加靈活便捷的綜合服務(wù)支持。四是建立“專精特新”客群專屬“民生易創(chuàng)”產(chǎn)品體系，提升重點產(chǎn)品信用化、標(biāo)準(zhǔn)化、敏捷化與數(shù)字化程度；推進(jìn)“民生易創(chuàng)”聯(lián)盟投融生態(tài)圈建設(shè)，投貸聯(lián)動，切實滿足“專精特新”企業(yè)全方位金融服務(wù)需求。

特色化高效服務(wù)小微企業(yè)。民生銀行自2008年在國內(nèi)開展小微金融探索實踐來，持續(xù)深化特色化、差異化模式創(chuàng)新，助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是加快推進(jìn)線上化業(yè)務(wù)發(fā)展，打造“民生小微App+微信小程序”線上雙渠道，提升小微企業(yè)線上融資產(chǎn)品的可獲得性。二是全面推廣“民生惠”產(chǎn)品，優(yōu)化線上信用類貸款產(chǎn)品功能，聚焦細(xì)分應(yīng)用場景，加快重點模式推廣。三是強化“線上+線下”互補聯(lián)動，圍繞行業(yè)場景小微客群，打造特色服務(wù)模式，滿足小微企業(yè)個性化金融服務(wù)需求。四是整合產(chǎn)品服務(wù)，全面提升小微企業(yè)綜合服務(wù)能力。提供“信貸經(jīng)理+理財經(jīng)理”的“雙管家”服務(wù)，為客戶提供集融資、賬戶、結(jié)算、現(xiàn)金管理于一體，覆蓋“企業(yè)”與“企業(yè)主”及“員工個人”的綜合金融服務(wù)。上線小微客戶權(quán)益體系，打造小微企業(yè)社群；搭建“民生e家”生態(tài)服務(wù)平臺，圍繞企業(yè)經(jīng)營場景，提供多樣化線上辦公服務(wù)，助推小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。

系統(tǒng)化推進(jìn)風(fēng)控體系建設(shè)。民生銀行牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念，深入推進(jìn)風(fēng)險內(nèi)控“四梁八柱”體系建設(shè)。堅持以體制機(jī)制變革為抓手，強化精細(xì)化管理，保持經(jīng)營發(fā)展與風(fēng)險水平的動態(tài)平衡。深入實施授信審批體制機(jī)制改革，組建專職審批人隊伍，提升授信審批的專業(yè)性、合規(guī)性和審慎性；推動對公放款模式優(yōu)化，系統(tǒng)性提升對公放款質(zhì)量和效率；優(yōu)化貸投后管理體制，形成“執(zhí)管督”三級貸投后管理體系，有效壓實“三道防線”，提升信貸業(yè)務(wù)“貸前—貸中—貸后”全流程管理能力。此外，通過專業(yè)化、集中化操作及智能風(fēng)控、智能運營等平臺建設(shè)，有效提升風(fēng)險管理的前瞻性、主動性，持續(xù)提升業(yè)務(wù)一線的“敢貸”能力，推動更多金融“活水”流向民營經(jīng)濟(jì)，為更多民營企業(yè)發(fā)展壯大增添動力。百尺竿頭，更進(jìn)一步。面向未來，民生銀行將胸懷“國之大者”，始終秉持“服務(wù)大眾，情系民生”的企業(yè)使命，不斷加大對民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的支持力度，深化金融服務(wù)創(chuàng)新，為民營企業(yè)提供有溫度的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，持續(xù)發(fā)力支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾日益增長的金融需求，在建設(shè)中國式現(xiàn)代化強國新征程中作出更大貢獻(xiàn)。

（通訊員 俞正林）