銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名表?yè)P(yáng)這些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)！

6月10日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)有關(guān)情況的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通報(bào)》）。

《通報(bào)》表示，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》以來(lái)，各銀保監(jiān)局聯(lián)動(dòng)地方政府出臺(tái)政策加大指導(dǎo)推動(dòng)力度，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因地制宜開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)新市民金融服務(wù)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，取得了良好成效。

01

《通報(bào)》提到，為梳理新市民金融服務(wù)需求和供給，有關(guān)銀保監(jiān)局深入銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、新市民群體開(kāi)展調(diào)研，精準(zhǔn)分析新市民金融需求，梳理金融供給短板。同時(shí)，選取重點(diǎn)城市和重點(diǎn)群體，認(rèn)真梳理任務(wù)清單，分類(lèi)推動(dòng)新市民金融服務(wù)工作見(jiàn)成效。為解決數(shù)據(jù)支撐不足的問(wèn)題，有關(guān)銀保監(jiān)局會(huì)同政府部門(mén)完善信息平臺(tái)，進(jìn)一步夯實(shí)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的基礎(chǔ)。

目前，22個(gè)銀保監(jiān)局已細(xì)化了加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的具體政策。

02

《通報(bào)》重點(diǎn)提到，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，強(qiáng)化對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持；加強(qiáng)住房金融服務(wù)，滿(mǎn)足新市民安居需求；完善健康和養(yǎng)老金融服務(wù)，增強(qiáng)新市民基礎(chǔ)民生領(lǐng)域保障；積極落實(shí)政策要求，加強(qiáng)新市民培訓(xùn)教育金融服務(wù)；針對(duì)新市民特點(diǎn)，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和便利性。

《通報(bào)》肯定了這些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在積極探索加強(qiáng)新市民金融服務(wù)中所做的工作：

01、優(yōu)化調(diào)整已有信貸產(chǎn)品，擴(kuò)大新市民金融服務(wù)供給

工商銀行深圳分行針對(duì)來(lái)深創(chuàng)業(yè)新市民“短、頻、急”的融資需求，優(yōu)化“經(jīng)營(yíng)快貸”產(chǎn)品，向深圳市逾3200名非戶(hù)籍新市民提供近88億元的創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款。

農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等結(jié)合地方政策，將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持范圍，強(qiáng)化對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持。目前已分別發(fā)放39.4億元、2.58億元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，支持3.29萬(wàn)戶(hù)、0.15萬(wàn)戶(hù)新市民創(chuàng)業(yè)。

濰坊銀行針對(duì)新市民關(guān)切的創(chuàng)業(yè)、就業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，優(yōu)化形成新市民創(chuàng)貸、惠貸、速貸等11種產(chǎn)品，配套優(yōu)惠利率、綠色通道等便利舉措，支持新市民群體的差異化需求。目前，已累計(jì)為4000余戶(hù)新市民提供20多億元個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

02、推出專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，專(zhuān)項(xiàng)支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)

中國(guó)銀行圍繞美團(tuán)平臺(tái)上小微商戶(hù)以及美團(tuán)小微供應(yīng)商的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與金融需求，推出“惠如愿鏈?zhǔn)交葙J-美團(tuán)商戶(hù)貸”產(chǎn)品，支持小微企業(yè)吸納新市民就業(yè)。目前已累計(jì)為254戶(hù)小微企業(yè)授信1.1億元，貸款7700萬(wàn)元，帶動(dòng)就業(yè)崗位1800個(gè)。

郵儲(chǔ)銀行在福建省推出“新市民貸”，跨地域聯(lián)動(dòng)提高貸款審批效率，解決新市民貸款難題，目前已累計(jì)為734戶(hù)小微企業(yè)授信7.87億元，貸款6.15億元。

齊魯銀行開(kāi)發(fā)“新市民創(chuàng)業(yè)貸”，無(wú)需當(dāng)?shù)貞?hù)籍即可享受個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款政府貼息，重點(diǎn)支持當(dāng)年新招用新市民達(dá)到一定比例的小微企業(yè)，目前已向4家小微企業(yè)發(fā)放貸款800萬(wàn)元。

山東菏澤農(nóng)商銀行積極為符合條件的新市民辦理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸，目前貸款余額4億元，惠及新市民2000余戶(hù)；自主推出創(chuàng)業(yè)周轉(zhuǎn)貸信貸產(chǎn)品，給予優(yōu)惠利率，滿(mǎn)足新市民短期融資需求。

浙江縉云農(nóng)商銀行通過(guò)“虛擬村莊”等模式批量授信，針對(duì)外出從事燒餅行業(yè)的縉云人設(shè)計(jì)“燒餅貸”產(chǎn)品，目前已授信112戶(hù)、1097萬(wàn)元。

03、持續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)，強(qiáng)化對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險(xiǎn)保障

中國(guó)人壽聚焦新市民較為集中的建筑行業(yè)，開(kāi)發(fā)了“建筑工程”系列13款保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供覆蓋施工現(xiàn)場(chǎng)和施工指定生活區(qū)的各類(lèi)意外身故、意外傷殘等保險(xiǎn)保障，為近41萬(wàn)家企業(yè)提供了覆蓋近1600萬(wàn)人次的建筑工程意外保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)金額超過(guò)4.6萬(wàn)億元。

平安財(cái)險(xiǎn)開(kāi)展“雇主安心保”業(yè)務(wù)，累計(jì)為小微企業(yè)主提供60億元保障，保障人群達(dá)2萬(wàn)人。

太平洋保險(xiǎn)為吸納新市民較多的家政行業(yè)提供家政雇傭責(zé)任保險(xiǎn)保障60億元。

京東安聯(lián)保險(xiǎn)為京東40萬(wàn)快遞員提供意外、新冠肺炎確診及身故保障，2021年賠付30余件，賠付總額超300萬(wàn)元。

04、加大對(duì)保障性住房建設(shè)的金融支持力度

開(kāi)發(fā)銀行積極支持保障性住房項(xiàng)目建設(shè)，2021年以來(lái)為保障性租賃住房項(xiàng)目提供融資支持近120億元，助力新增供給住房約12萬(wàn)套。

建設(shè)銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，合理滿(mǎn)足保障性租賃住房項(xiàng)目融資需求，目前該行保障性租賃住房項(xiàng)目貸款授信金額超過(guò)1150億元，投放505億元，支持籌集房源超過(guò)40萬(wàn)套（間）。

05、支持住房租賃市場(chǎng)健康發(fā)展

建設(shè)銀行發(fā)揮集團(tuán)科技優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)，為新市民提供租賃、結(jié)算等服務(wù)，助力地方政府落實(shí)新市民的租金監(jiān)管、補(bǔ)貼發(fā)放、市場(chǎng)監(jiān)測(cè)等功能。目前相關(guān)平臺(tái)個(gè)人注冊(cè)用戶(hù)超過(guò)3870萬(wàn)戶(hù)，上線(xiàn)企業(yè)1.5萬(wàn)家，可出租的市場(chǎng)化房源36萬(wàn)套（間），正在出租的房源99萬(wàn)套（間）。

興業(yè)消費(fèi)金融公司推行“立業(yè)計(jì)劃”，錨定新市民進(jìn)入職場(chǎng)初期的租房需求，為應(yīng)屆畢業(yè)生等新市民提供前6個(gè)月免還本的安居租房貸款。

06、為新市民合理購(gòu)房需求提供信貸支持

農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)農(nóng)民進(jìn)城后的購(gòu)房需求，推出“農(nóng)民安家貸”產(chǎn)品。目前累計(jì)投放7666億元，貸款余額6046億元，惠及近190萬(wàn)名進(jìn)城購(gòu)房的農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口及其家屬。

寧波寧海農(nóng)商銀行結(jié)合縣域特點(diǎn)，為農(nóng)房?jī)筛暮统青l(xiāng)一體化項(xiàng)目出臺(tái)配套政策，向813戶(hù)新市民發(fā)放保障性住房按揭貸款4.6億元。

興業(yè)銀行向符合當(dāng)?shù)刭?gòu)房信貸政策的異地戶(hù)籍客戶(hù)開(kāi)放個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)辦理通道，滿(mǎn)足新市民購(gòu)房需求。

07、積極發(fā)揮健康保險(xiǎn)保障作用

中國(guó)人壽、平安養(yǎng)老、太保壽險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)等積極參與廣州“穗歲康”城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，將非廣州戶(hù)籍持有居住證滿(mǎn)2年人員納入?yún)⒈Ｈ巳海苿?dòng)醫(yī)療保障有效覆蓋至新市民群體，參保人數(shù)累計(jì)達(dá)9.3萬(wàn)人。

平安養(yǎng)老保險(xiǎn)在福建推出保費(fèi)低廉的城市定制型普惠醫(yī)療保險(xiǎn)“八閩保”，面向全省群眾，不與戶(hù)籍掛鉤，目前新市民累積參保3.06萬(wàn)人次，累計(jì)賠付26人次，賠付金額超35萬(wàn)元。

人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)在廣西共同推出“惠邕保”產(chǎn)品，投保人不限職業(yè)和戶(hù)籍，保障范圍包括基本醫(yī)保范圍內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用自費(fèi)部分、范圍外自費(fèi)部分、惡性腫瘤特效藥等，保費(fèi)最低僅88元，新市民承保人數(shù)已突破50萬(wàn)人。

08、加大對(duì)養(yǎng)老行業(yè)的金融支持力度

建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸支持，合理滿(mǎn)足養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的融資需求。目前，中國(guó)銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)客戶(hù)數(shù)1974戶(hù)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信余額85.57億元。建設(shè)銀行、交通銀行支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額分別達(dá)32億元、24億元。

中國(guó)人壽廣東分公司積極參與長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)項(xiàng)目試點(diǎn)，為廣州383萬(wàn)參保人提供長(zhǎng)期護(hù)理經(jīng)辦服務(wù)，實(shí)現(xiàn)參保人醫(yī)保待遇和長(zhǎng)護(hù)待遇無(wú)縫銜接。

中國(guó)人壽、新華人壽、泰康人壽、人民人壽等積極推動(dòng)新市民專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在廣西試點(diǎn)，目前已承保新市民專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)105件，保費(fèi)收入87.33萬(wàn)元。

09、助力優(yōu)化社保和醫(yī)保服務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行推出即時(shí)制領(lǐng)卡一體機(jī)，支持客戶(hù)全流程線(xiàn)上申領(lǐng)社?？?，將社?？ㄉ觐I(lǐng)時(shí)間由原來(lái)的至少1個(gè)月縮短為5分鐘。

北京銀行推出“智慧醫(yī)保”服務(wù)，新市民持北京銀行任一借記卡，可通過(guò)手機(jī)進(jìn)行醫(yī)保資金管理。

中國(guó)銀行加強(qiáng)與云南、黑龍江、河北等醫(yī)保局的合作，開(kāi)立異地就醫(yī)費(fèi)用結(jié)算專(zhuān)戶(hù)，便利備案新市民異地就醫(yī)直接結(jié)算。

10、支持新市民職業(yè)技能培訓(xùn)

中國(guó)銀行與教育部簽署《助力職業(yè)教育高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》，積極支持職業(yè)教育發(fā)展。

交通銀行推出“線(xiàn)上培訓(xùn)貸”，向培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提供授信，貸款用于向新市民提供創(chuàng)業(yè)、就業(yè)技能培訓(xùn)。

興業(yè)消費(fèi)金融公司為新市民及其子女教育培訓(xùn)等方面支出提供貸款支持，并跟進(jìn)為家庭困難學(xué)生提供技能培訓(xùn)等公益性服務(wù)。

馬上消費(fèi)金融公司為進(jìn)城務(wù)工人員、大中專(zhuān)畢業(yè)生等提供免費(fèi)培訓(xùn)課程，2021年累計(jì)開(kāi)展知識(shí)幫扶課程直播9次，錄播課程72個(gè)。

11、加強(qiáng)對(duì)新市民子女教育的金融支持

開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行按照國(guó)家助學(xué)貸款政策要求，承辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，服務(wù)家庭經(jīng)濟(jì)困難的新市民子女就學(xué)。開(kāi)發(fā)銀行積極落實(shí)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議精神，對(duì)借款學(xué)生2022年度應(yīng)支付利息予以免除，本金延期一年償還，惠及學(xué)生超300萬(wàn)人，切實(shí)減輕家庭經(jīng)濟(jì)困難的新市民負(fù)擔(dān)。

民生銀行為以外來(lái)務(wù)工子女為主的1500家民辦學(xué)校提供“校付通”集成平臺(tái)，便利家長(zhǎng)繳費(fèi)管理及打通實(shí)時(shí)信息交流渠道，切實(shí)解決校方和新市民信息交互痛點(diǎn)。

平安財(cái)險(xiǎn)山西分公司累計(jì)為800余名新市民子女提供超過(guò)3億元實(shí)習(xí)期保險(xiǎn)保障。

12、積極優(yōu)化開(kāi)戶(hù)等基礎(chǔ)金融服務(wù)

工商銀行相關(guān)分行推出個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)，通過(guò)信息告知承諾制解決新市民暫不能提供輔助證明材料難題，開(kāi)立較低轉(zhuǎn)賬限額的賬戶(hù)供其日常及發(fā)工資使用。

郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等分別推出“U+卡”“筑福卡”“民心卡”“關(guān)心關(guān)愛(ài)建筑工人卡”等新市民專(zhuān)屬銀行卡，提供免收工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)、短信服務(wù)費(fèi)等優(yōu)惠。

13、助力保障新市民合法權(quán)益

建設(shè)銀行針對(duì)農(nóng)民工工資拖欠問(wèn)題，創(chuàng)新推出“民工惠”產(chǎn)品，借助科技手段，聯(lián)接整合政府部門(mén)、總包、勞務(wù)公司、農(nóng)民工等多方資源和數(shù)據(jù)，將金融活水精準(zhǔn)滴灌至農(nóng)民工手中，目前累計(jì)投放32億元，服務(wù)民工31.5萬(wàn)人次。

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、北京銀行等推出農(nóng)民工工資代發(fā)監(jiān)管系統(tǒng)或開(kāi)辦農(nóng)民工工資支付保函業(yè)務(wù)，保障農(nóng)民工薪酬按時(shí)、合規(guī)發(fā)放。

中國(guó)人保試點(diǎn)建筑工程履約類(lèi)保證險(xiǎn)，收到政府部門(mén)欠薪認(rèn)定報(bào)告后3日內(nèi)賠付。

太平洋財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)等公司相繼推出相關(guān)保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障農(nóng)民工工資安全。

03

然而，《通報(bào)》也指出，目前加強(qiáng)新市民金融服務(wù)還面臨一些制約因素，仍有進(jìn)一步提升空間，要求各銀保監(jiān)局和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大工作力度，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)和工作推動(dòng)，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿(mǎn)足新市民合理金融需求。

各銀保監(jiān)局要進(jìn)一步推動(dòng)政府部門(mén)結(jié)合當(dāng)?shù)匦率忻裉攸c(diǎn)出臺(tái)有針對(duì)性的扶持政策，促進(jìn)金融政策與財(cái)政、就業(yè)、住房、社保、醫(yī)療等新市民支持政策的有效銜接。

鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)地方實(shí)際優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)；完善激勵(lì)約束機(jī)制，提高分支機(jī)構(gòu)和工作人員服務(wù)新市民的積極性；通過(guò)優(yōu)化已有產(chǎn)品、開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬產(chǎn)品、創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)手段、提高受理和審批效率等方式，擴(kuò)大產(chǎn)品和服務(wù)供給；通過(guò)合理減免費(fèi)用、降低貸款利率等方式，推動(dòng)降低新市民金融服務(wù)成本，增強(qiáng)新市民獲得感。

此外，要通過(guò)調(diào)研采訪(fǎng)、新聞報(bào)道、專(zhuān)家解讀等方式加大新市民金融服務(wù)工作宣傳力度。針對(duì)新市民群體特點(diǎn)，開(kāi)展有溫度的金融知識(shí)普及活動(dòng)，提高新市民金融素養(yǎng)，增強(qiáng)新市民金融反詐能力。