龍巖：為老年群體傳遞金融溫度

東南網(wǎng)2月14日報道（福建日報記者 徐士媛 通訊員 陳凱偉）近日，記者走進(jìn)龍巖農(nóng)商銀行西陂支行的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)示范點(diǎn)，像是來到了一個專為老年人設(shè)計的小型“行政服務(wù)中心”。綜合了水電氣網(wǎng)聯(lián)合報裝窗口、龍巖人社綜合服務(wù)窗口、醫(yī)保便民代辦服務(wù)點(diǎn)的“高效辦成養(yǎng)老金融一件事”服務(wù)臺；集合了老年群體常用辦理業(yè)務(wù)的“e龍巖”政務(wù)機(jī)；專門鋪設(shè)的防滑地板、觸手可及的老年人用品、備有急救儀器的急救室……這里處處彰顯著“金融適老”的理念。

據(jù)介紹，該示范點(diǎn)是我省首個養(yǎng)老金融綜合服務(wù)示范點(diǎn)。

爭當(dāng)養(yǎng)老金融發(fā)展探路者

2023年10月，中央金融工作會議首提“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

在2019年被列入國家級普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)后，探索養(yǎng)老金融，龍巖義不容辭。“這是一次全新的探索，沒有可借鑒的成熟經(jīng)驗(yàn)，更沒有可照搬的固定模式。”龍巖市財政局地方金融發(fā)展服務(wù)中心主任魏純表示。

去年4月，龍巖市金融工作辦公室出臺方案，以示范點(diǎn)建設(shè)探索破題。5月，示范點(diǎn)在西陂支行正式啟動運(yùn)營。

魏純說：“我們將養(yǎng)老金融拆分成兩大部分。一部分是加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持，另一部分是為老年客戶群體提供高效率的綜合性服務(wù)。”

示范點(diǎn)選址也是大有學(xué)問。

農(nóng)商銀行的前身是農(nóng)村信用合作社，在農(nóng)村地區(qū)點(diǎn)多面廣，而西陂支行周邊人口密集，老年人口多。綜合考慮各種因素，西陂支行成了最佳選擇。

魏純表示，成立示范點(diǎn)的意義不僅在于總結(jié)出一套可推廣的經(jīng)驗(yàn)，提高全社會對于養(yǎng)老問題的重視度，也有助于其他金融機(jī)構(gòu)在良性競爭意識下開發(fā)出更多差異化養(yǎng)老金融服務(wù)，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融內(nèi)涵。

據(jù)了解，目前，龍巖市已經(jīng)建立了89個養(yǎng)老金融服務(wù)點(diǎn)。“發(fā)展養(yǎng)老金融要從老年人的實(shí)際需求出發(fā)，踐行‘金融為民’的初心。”魏純說。

為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)注入金融活水

一般而言，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)前期投入資金高，后期運(yùn)營成本重，加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸支持是養(yǎng)老金融建設(shè)的應(yīng)有之義。然而在“養(yǎng)老金融”概念提出前，市面上缺少相應(yīng)的貸款管理體系。

龍巖農(nóng)商銀行工作人員邱倩表示，銀行通常以企業(yè)資金流動情況為發(fā)放貸款的主要參考指標(biāo)。但養(yǎng)老企業(yè)盈利周期長，不少企業(yè)看似盈利能力弱，實(shí)際上人員專業(yè)能力強(qiáng)、設(shè)備先進(jìn)，發(fā)展?jié)摿Υ?，但這些非定量指標(biāo)銀行無法掌握，放貸便趨于保守。

在沒有專屬信貸產(chǎn)品的情況下，企業(yè)選擇貸款也容易一頭霧水。邱倩說：“銀行放貸多為流動資金貸款，一些企業(yè)不了解銀行放貸規(guī)則，還未運(yùn)營就申請流動資金貸款，大概率會被拒貸。”

雙方信息不對稱，使得銀行不敢貸，企業(yè)不懂貸。

為打破信息壁壘，龍巖農(nóng)商銀行和人社部門達(dá)成合作。“正規(guī)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)需在人社部門備案，與人社部門合作能夠幫助我們了解企業(yè)實(shí)際情況，發(fā)現(xiàn)前景較好的企業(yè)也可主動送上服務(wù)。”邱倩說。

不僅要有主動給予信貸支持的服務(wù)態(tài)度，更要有符合市場需求的信貸產(chǎn)品。為此，龍巖農(nóng)商銀行走訪相關(guān)客戶和企業(yè)，創(chuàng)新推出“康養(yǎng)貸”這一養(yǎng)老專屬信貸產(chǎn)品。

“康養(yǎng)貸”推出后，一直為貸款頭疼的龍巖?？滇t(yī)院成了受益者之一。

?？滇t(yī)院是一家綜合性醫(yī)院，但80%的就診者為中老年人，醫(yī)院曾向大型銀行申請貸款，卻被告知醫(yī)院規(guī)模不達(dá)標(biāo)。得知“康養(yǎng)貸”后，福康醫(yī)院立即發(fā)起申請，一周內(nèi)就拿到了500萬元的貸款。“‘康養(yǎng)貸’最高可貸1000萬元，500萬元以內(nèi)還可免第三方擔(dān)保，貸款利率甚至低于一些小微企業(yè)貸款產(chǎn)品。”邱倩表示，“康養(yǎng)貸”推出后不僅給養(yǎng)老企業(yè)實(shí)在的利率優(yōu)惠，也解決了他們不知道怎么貸的煩惱。

給養(yǎng)老企業(yè)信貸支持，也給老年客群保存款。

龍巖農(nóng)商銀行同時針對老年客戶群體推出了專屬存款方案——“養(yǎng)老安康金”。邱倩表示，大部分老年人不關(guān)注基金，但重視存款，他們投資議價能力弱，保本保息意愿強(qiáng)，因此推出了利率較高，還支持老年人熟悉的存折辦理方式的“養(yǎng)老安康金”產(chǎn)品。

在拓展金融產(chǎn)品滿足多元養(yǎng)老需求方面，龍巖農(nóng)商銀行還在繼續(xù)探索。據(jù)了解，“院易貸”“診易融”等養(yǎng)老專屬信貸產(chǎn)品也在籌備中。

為老有優(yōu)養(yǎng)匯聚多方資源

政銀合力，將政務(wù)民生與金融服務(wù)相融合是示范點(diǎn)建設(shè)的一大亮點(diǎn)。西陂支行行長李佳汶介紹，網(wǎng)點(diǎn)與民政、醫(yī)保、人社等部門合作，實(shí)現(xiàn)了“政務(wù)+養(yǎng)老+金融”綜合服務(wù)“三個一”，即線下辦事“只進(jìn)一門”、線上辦事“一網(wǎng)通辦”、銀發(fā)需求“一線應(yīng)答”。

原來，老年群體常辦理的金融業(yè)務(wù)和政務(wù)服務(wù)中有不少關(guān)聯(lián)部分，辦理時需要多頭跑。部分老年人對政策和手續(xù)不熟悉，跑錯部門的情況也時常發(fā)生。邱倩舉例說，很多老人分不清醫(yī)保賬戶余額與銀行卡余額，誤以為醫(yī)保報銷后的錢款會返到醫(yī)?？?，便先去醫(yī)保中心詢問，而后才知道錢是返至銀行卡，又得再跑一趟銀行。“將老年人常用的政務(wù)服務(wù)搬至銀行網(wǎng)點(diǎn)，他們只需跑一趟便可滿足大部分的日常業(yè)務(wù)需求。”邱倩說。

不僅如此，龍巖農(nóng)商銀行還整合各類養(yǎng)老資源，與龍巖市老年大學(xué)、醫(yī)院、消防等開展異業(yè)合作。

據(jù)介紹，西陂支行也是全省第一個設(shè)立老年大學(xué)現(xiàn)場教學(xué)點(diǎn)的銀行網(wǎng)點(diǎn)。老年大學(xué)開設(shè)的金融知識宣講、智能手機(jī)課程等深受周邊老年人歡迎，每次活動，廳堂里都坐得滿滿當(dāng)當(dāng)。

發(fā)展養(yǎng)老金融需要多方統(tǒng)籌，也促成了多方共贏。對老人而言，獲得更加便利服務(wù)的同時收獲積極的情緒價值。“不僅是一個銀行網(wǎng)點(diǎn)，更是老年人的綜合活動場所”，不少老人表示感覺自己受到了尊重。

據(jù)統(tǒng)計，示范點(diǎn)建設(shè)以來，龍巖農(nóng)商銀行已構(gòu)建2套存貸款專屬老年客群產(chǎn)品體系，涉及10多戶銀發(fā)經(jīng)濟(jì)主體，為“金融+康養(yǎng)文旅”提供信貸支持1100萬元，為老年客戶辦理“安康金”等禮儀存單9.14億元。