銀監(jiān)會：將進一步完善支持綠色信貸的政策體系

記者2日從銀監(jiān)會獲悉，9月2日，銀監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，介紹引領銀行業(yè)大力發(fā)展綠色金融情況。下一步，銀監(jiān)會將加強與相關部門信息共享，進一步完善支持綠色信貸的政策體系，加快推進銀行綠色評價機制的建立，支持和引導銀行等金融機構建立符合綠色企業(yè)和項目特點的信貸管理制度，加大對綠色、循環(huán)、低碳經濟的支持力度，助力經濟結構調整和產業(yè)轉型升級。

會議指出，銀監(jiān)會高度重視金融支持生態(tài)文明建設，以綠色信貸為抓手，著力打造綠色信貸政策體系，引導銀行業(yè)金融機構大力發(fā)展綠色信貸，支持綠色、循環(huán)、低碳經濟發(fā)展，助推經濟結構調整和產業(yè)結構轉型升級，取得了顯著成效，在國際社會產生了良好影響。

一是率先構建綠色信貸制度框架。2007年以來，銀監(jiān)會陸續(xù)出臺《節(jié)能減排授信工作指導意見》(2007年)、《綠色信貸指引》(2012年)、《能效信貸指引》(2015年)，相關政策在國際上均是首創(chuàng)。目前已基本建立以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸制度框架，對銀行業(yè)金融機構開展節(jié)能環(huán)保授信和綠色信貸的政策界限、管理方式、考核政策等做出明確規(guī)定，確保信貸資金投向低碳、循環(huán)、生態(tài)領域。

二是牽頭建立綠色信貸國際交流合作機制。2012年，銀監(jiān)會聯(lián)合世界銀行集團國際金融公司召開了首屆“綠色信貸論壇”。在銀監(jiān)會的倡導下，成立了“新興市場綠色信貸跨國工作組(SBN)”，銀監(jiān)會成為跨國工作組常任主席。此后，銀監(jiān)會聯(lián)合國際金融公司，開發(fā)了綠色信貸互聯(lián)網交流平臺，積極推動各國監(jiān)管部門和金融機構在綠色信貸工作方面的交流互動。目前，工作組成員包括12個國家的銀行業(yè)監(jiān)管機構，分別為中國、巴西、孟加拉、哥倫比亞、印度尼西亞、老撾、蒙古、尼日利亞、秘魯、菲律賓、泰國和越南。2013-2015年，跨國工作組分別在日本、尼日利亞、秘魯召開了第二、第三、第四屆綠色信貸年會。

三是率先建立全面的綠色信貸統(tǒng)計制度。2013年銀監(jiān)會印發(fā)《綠色信貸統(tǒng)計制度》。每半年組織國內21家主要銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸統(tǒng)計工作?，F(xiàn)行的《綠色信貸統(tǒng)計制度》主要統(tǒng)計以下四方面內容：銀行涉及落后產能、環(huán)境、安全等重大風險企業(yè)信貸情況;銀行開展綠色信貸情況(現(xiàn)行綠色信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)口徑為支持節(jié)能、環(huán)保、生態(tài)領域項目及服務貸款與支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產業(yè)產品端貸款的合計。其中節(jié)能環(huán)保項目及服務貸款主要是支持工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項目、可再生能源及清潔能源項目、建筑節(jié)能及綠色建筑項目及綠色交通運輸項目等12類貸款);綠色信貸的資產質量情況;在國際上率先系統(tǒng)性測算貸款支持的節(jié)能環(huán)保項目所形成的年節(jié)能減排能力，包括標準煤、二氧化碳減排當量、化學需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物、節(jié)水等7項指標。此外，銀監(jiān)會指導21家主要銀行業(yè)金融機構開發(fā)綠色信貸統(tǒng)計軟件，進一步提高綠色信貸統(tǒng)計的效率和準確性，引領國際綠色信貸統(tǒng)計的發(fā)展方向。

四是率先實施綜合考核評價。2014年，銀監(jiān)會印發(fā)《綠色信貸實施情況關鍵評價指標》，并在《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》中設置社會責任類指標，組織21家主要銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸實施情況自評價工作;目前，銀監(jiān)會正在指導銀行業(yè)協(xié)會制定綠色銀行評價制度，通過銀行綠色評價機制引導金融機構積極開展綠色金融業(yè)務，做好環(huán)境風險管理。

會議指出，銀行業(yè)金融機構以綠色信貸為抓手，在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，積極探索綠色信貸產品和服務創(chuàng)新。在推動企業(yè)節(jié)能減排、促進產業(yè)轉型升級、推進生態(tài)文明建設等方面開展了大量工作。例如，興業(yè)銀行推出節(jié)能減排融資服務、排放權金融服務、個人低碳金融服務三大類綠色金融業(yè)務，形成包括10項通用產品、7大特色產品、5類融資模式及7種解決方案的綠色金融產品服務體系。浦發(fā)銀行推出《綠創(chuàng)未來-綠色金融綜合服務方案2.0》，形成了覆蓋低碳產業(yè)鏈上下游的綠色金融產品和服務體系，涉及能效融資、清潔能源融資、環(huán)保金融、低碳金融、碳金融和綠色裝備供應鏈融資等方面。同時，部分符合條件的銀行業(yè)金融機構積極開展綠色金融直接融資業(yè)務，擴大綠色信貸融資來源。2015年以來，農業(yè)銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、青島銀行等先后在境內外發(fā)行了綠色金融債、綠色信貸資產證券化產品。

截至2016年6月末，21家主要銀行業(yè)金融機構綠色信貸余額達7.26萬億元，占各項貸款的9.0%。其中，節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額1.69萬億元，節(jié)能環(huán)保項目和服務貸款余額5.57萬億元。

節(jié)能環(huán)保項目和服務貸款分項目看，綠色交通運輸項目貸款余額26542.7億元，占同期全部節(jié)能環(huán)保項目和服務貸款的47.6%;可再生能源及清潔能源項目貸款余額14686.39億元，占比26.4%;工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項目余額4040.1億元，占比7.3%;垃圾處理及污染防治項目貸款余額2901.4億元，占比5.2%;自然保護、生態(tài)修復及災害防控項目貸款余額2150.4億元，占比3.9%;資源循環(huán)利用項目貸款余額1436.5億元，占比2.6%;農村及城市水項目貸款余額1353.5億元，占比2.4%;建筑節(jié)能及綠色建筑貸款余額1060.4億元，占比1.9%;節(jié)能環(huán)保服務貸款余額613.1億元，占比1.1%;綠色農業(yè)項目貸款余額376.4億元，占比0.7%，綠色林業(yè)項目貸款333.9億元，占比0.6%。

節(jié)能環(huán)保項目和服務貸款環(huán)境效益顯著。按其貸款支持資金比例，預計可年節(jié)約標準煤1.87億噸，減排二氧化碳當量4.35億噸(相當于北京7萬輛出租車停駛298年或相當于三峽水電站發(fā)電7.4年形成的二氧化碳減排當量)，減排化學需氧量397.73萬噸、氨氮43.45萬噸、二氧化硫399.65萬噸、氮氧化物200.60萬噸，節(jié)水6.23億噸。

節(jié)能環(huán)保項目和服務資產質量較好。截至2016年6月末，21家主要銀行業(yè)金融機構節(jié)能環(huán)保項目和服務不良貸款余額為226.25億元，不良率為0.41%，低于同期各項貸款不良率1.35個百分點。