P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)門檻攀高 “小而美”平臺(tái)難以發(fā)展？

歷經(jīng)2014年的瘋狂擴(kuò)張，2015年的跌宕起伏，P2P網(wǎng)貸行業(yè)在2016年里受到全方位的監(jiān)管。2016年是網(wǎng)貸行業(yè)洗牌的一年，在行業(yè)洗牌中，網(wǎng)貸行業(yè)門檻越來(lái)越高，同時(shí)P2P網(wǎng)貸在高門濫、強(qiáng)監(jiān)管下逐步邁向規(guī)范發(fā)展，2016年，似乎平凡，卻又不凡…..

2016年，網(wǎng)貸監(jiān)管、政策力度逐步加深

先簡(jiǎn)單回顧下2016年P(guān)2P網(wǎng)貸發(fā)展大事記：

3月25日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在上海正式掛牌成立。這是中國(guó)第一個(gè)承擔(dān)特殊職能的全國(guó)性行業(yè)協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)明確三大職能：制訂互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；明確自律懲戒機(jī)制；強(qiáng)化守法、誠(chéng)信、自律意識(shí)；

4月14日，國(guó)務(wù)院組織14個(gè)部委召開電視會(huì)議，將在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，為期一年；

8月24日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合制定并發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

10月23日國(guó)務(wù)院網(wǎng)站正式發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治實(shí)施方案》。隨后，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工商總局等部委相繼跟進(jìn)發(fā)布主管領(lǐng)域的整治方案。

時(shí)至年末，行業(yè)等來(lái)了備案登記管理的細(xì)則。

網(wǎng)貸行業(yè)門檻越來(lái)越高，小企業(yè)面臨淘汰危機(jī)

一方面，相關(guān)政策的出臺(tái)讓P2P網(wǎng)貸行業(yè)正式擁有了合法身份，各大小型P2P網(wǎng)貸企業(yè)有了立足之根本；另一方面，門檻的提高，也讓眾多P2P小型企業(yè)面臨淘汰危機(jī)。

例如作為評(píng)判網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)性的硬指標(biāo)之一，上線存管系統(tǒng)成為各大平臺(tái)的當(dāng)務(wù)之急。但據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年11月底，行業(yè)內(nèi)僅有74家平臺(tái)完成銀行直接存管系統(tǒng)，但11月正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)據(jù)有2534家。在離監(jiān)管期限只剩9個(gè)月之時(shí)，成功接入銀行存管的平臺(tái)占比不到3%。

網(wǎng)貸互聯(lián)資深金融專家分析：銀行存管門檻極高，不僅會(huì)考察注冊(cè)資本、股東背景、公司資產(chǎn)規(guī)模等，還包括平臺(tái)的運(yùn)行模式、風(fēng)控水平等。并且審核通過只是邁向銀存管的第一步，后期還需要耗費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力去完成相關(guān)對(duì)接及磨合?？紤]到政策給P2P網(wǎng)貸預(yù)留的時(shí)間不多，并且現(xiàn)階段眾多小平臺(tái)實(shí)力不足，預(yù)計(jì)將有80%的平臺(tái)會(huì)被擋在門外。

市場(chǎng)的發(fā)展從來(lái)都是優(yōu)勝劣汰的過程，高門檻的制定事實(shí)上也有利于市場(chǎng)的規(guī)范及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。但是，現(xiàn)在網(wǎng)貸政策明顯更向大型P2P網(wǎng)貸企業(yè)平臺(tái)傾斜。在硬性的條件要求下，不僅一些低劣、假冒企業(yè)被淘汰，就連某些有實(shí)質(zhì)、有規(guī)劃的“小而美”企業(yè)也難過其關(guān)。越來(lái)越多資源向大平臺(tái)聚攏，而小平臺(tái)生存下去的機(jī)會(huì)會(huì)更小。令人不禁疑惑：“小而美”P2P網(wǎng)貸企業(yè)，還有發(fā)展的希望嗎？

普惠金融，未來(lái)的P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)終將百花齊放

中國(guó)金融業(yè)伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展正經(jīng)歷著巨大變革，P2P網(wǎng)貸的誕生伊始就是為了彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)的不足，實(shí)現(xiàn)普惠金融，真正做到將金融服務(wù)覆蓋到千千萬(wàn)萬(wàn)中小微企業(yè)，同時(shí)也為普羅大眾創(chuàng)造真實(shí)的財(cái)富。

監(jiān)管的步步逼近，會(huì)從根源上加速P2P網(wǎng)貸行業(yè)的出清，促進(jìn)行業(yè)步入穩(wěn)定的良性發(fā)展。

網(wǎng)貸平臺(tái)微E貸運(yùn)營(yíng)總監(jiān)分析：“國(guó)家監(jiān)管制度的發(fā)布是為了規(guī)范而不是限制，在P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)良性的發(fā)展秩序后，相信會(huì)再逐步開放網(wǎng)貸市場(chǎng)；‘小而美’的P2P網(wǎng)貸企業(yè)亦不必要驚慌，真正規(guī)范的平臺(tái)自然有辦法達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)家提倡普惠金融，未來(lái)的P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)會(huì)百花齊放的。”

因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的性質(zhì)，其服務(wù)的人群、行業(yè)、地域都有差異性。傳統(tǒng)金融行業(yè)雖然以四大行為主，但事實(shí)上覆蓋全國(guó)的銀行及金融機(jī)構(gòu)亦有上千家。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亦是如此，“小而美”的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可以利用精細(xì)化、差異化的經(jīng)營(yíng)策略和專業(yè)的服務(wù)形成其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)存活于市場(chǎng)。未來(lái)的P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)，應(yīng)該是既有“大而全”、亦有“小而美”，形成百花齊放的興盛局面。