暴雨大考下保險觀察：平安產險的“防救賠”一體化服務

從2020年云南春夏連旱，到2021年的7.20河南特大暴雨，再到今年8月初的華北罕見暴雨洪災，極端自然災害似乎變得越來越常見。

面對頻發(fā)的大災，作為轉移風險、保障風險的行業(yè)，保險業(yè)應對極端氣象災害的動作逐漸從單一的理賠轉向全面的較量，延伸涵蓋災前風險預防、災中應急救援及災后高效理賠，守護人民群眾的生命財產安全。

在本次華北特大暴雨中，保險企業(yè)紛紛從防、救、賠著手，全面應對大災。從平安產險了解到，截至8月8日，平安產險共計接到北京、河北、天津等11個受災地區(qū)客戶報案超2.6萬筆，估計賠付金額約7.3億元。

把時針撥回7月24日，當5號臺風“杜蘇芮”在太平洋上空盤旋時，平安產險的鷹眼系統(tǒng)注意到了這個來勢洶洶的超級臺風，隨即啟動應急預案，在后來的超預期的極端降雨中，有序組織開展救援，并推出大災理賠服務舉措，全力減災抗災。

防：預警早一點，風險就少一點

7月28日9時，超級臺風“杜蘇芮”在福建省晉江市沿海登陸，隨后于29日夜間進入河南，然后裹挾著大量水汽繼續(xù)北上。

“我們的‘鷹眼DRS2.0’系統(tǒng)在7月24日就開始陸續(xù)發(fā)布臺風預警。”平安產險“鷹眼DRS2.0”相關負責人表示。數(shù)據(jù)顯示，在臺風登陸前三天里，平安產險依托“鷹眼DRS2.0”系統(tǒng)，通過微信、平安好車主APP、平安企業(yè)寶APP等平臺在福建地區(qū)推送相關災害預警信息及防災提示超187萬次。

氣象預警是防災減災第一道防線，預報預警越提前、越精準，防御主動權就越大，風險就越少。用上述負責人的話說就是，“預警早一點，風險就少一點。”他進一步解釋說，平安產險通過運用“鷹眼DRS2.0”系統(tǒng)預測并提前獲取臺風路徑，就可以提前預警風險，同時組織人員做好應急準備。

當時，平安產險福建分公司發(fā)動組織881人，回訪了300多家重點企業(yè)和工程項目，出具32份防災防損建議書；走訪164個易澇點，提醒車輛和物資進行安全轉移，幫助客戶降低損失風險；同時提前聯(lián)系全省1091家車輛維修、拖車公司，確保第一時間開展搶險施救、查勘理賠工作。

據(jù)統(tǒng)計，自“杜蘇芮”臺風登陸以來，平安產險借助“鷹眼DRS2.0”以短信、微信等方式，向福建、浙江、江蘇以及京津冀等受臺風“杜蘇芮”影響的地區(qū)，累計發(fā)出災害預警超1.6億條。

風險減量是隱性卻更本質的價值創(chuàng)造。今年年初，監(jiān)管部門發(fā)布的《關于財產保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》提出，要加快科技創(chuàng)新與風險減量服務融合，鼓勵財險公司利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段，重塑風險減量服務理念，壓縮服務時空距離，優(yōu)化服務模式，降低服務成本，提升財險業(yè)風險減量服務整體效能。

鷹眼系統(tǒng)推出的背景一方面是自然災害頻發(fā)，另一方面正是創(chuàng)新技術涌現(xiàn)。“在有效預防監(jiān)測自然災害方面，‘鷹眼DRS2.0’系統(tǒng)利用數(shù)值模擬、機器學習、衛(wèi)星遙感監(jiān)測等創(chuàng)新技術，構建了地震、臺風、洪水、暴雨、冰雹等多種災害的識別和預警能力”，平安產險“鷹眼DRS2.0”相關負責人解釋稱，在數(shù)據(jù)方面，平安產險建立了標準化的自然災害風險數(shù)據(jù)體系，以安全高效的時空數(shù)據(jù)計算平臺為基礎，支持多源異構空間數(shù)據(jù)的快速處理及響應；在人工智能方面，災害知識中臺構建了多種災害知識圖譜，可為客戶提供智能化的防災指引，同時精準識別衛(wèi)星雷達等遙感影像，助力智能調度、遠程查勘、精準定損和快速理賠等多項業(yè)務。

救：“您別著急，我會游泳不怕水”

7月29日此后三天，隨著“杜蘇芮”余威波及北方，北京及周邊地區(qū)暴雨如注。這是一次有充分預警的暴雨天氣。7月29日，北京就發(fā)布了自2010年中央氣象臺正式啟用預警發(fā)布機制以來的史上第二個暴雨紅色預警。

但極端降雨的程度超出了大多數(shù)人的預期。這輪極端強降雨過程相當于306個西湖的水在不到90個小時里集中傾倒而下。在持續(xù)暴雨中，北京西南部房山、門頭溝發(fā)生山洪，受災嚴重。

平安產險北京分公司第一時間啟動應急響應機制，安排理賠、95511坐席及出單等人員24小時值班，堅守一線，確保應急救援、查勘理賠服務質效。

8月1日早上8點，平安產險北京房山支公司員工常濤接到一個客戶求助電話，“我家小區(qū)一層被水淹了，我現(xiàn)在借住在鄰居家出不去。父母家小區(qū)也被洪水淹沒了，老兩口被困在家，既緊張又無助，生活物資也快沒了，能聯(lián)系社區(qū)或者救援公司救救他們嗎？”

聽到客戶著急的聲音，常濤安慰客戶，“您別著急，我會游泳不怕水，馬上去家里看看。”

“我是地地道道的房山人，對房山的哪條路、哪個小區(qū)都很熟。看到災后的房山，已經(jīng)完全不是熟悉的模樣。”常濤進一步介紹，當時趕到客戶小區(qū)門口時，小區(qū)內的道路已經(jīng)完全看不到，住宅樓的一層已完全被洪水覆蓋，水深至少有1.5米。

常濤無法進入小區(qū)救援，趕緊聯(lián)系朋友，借來了橡皮艇，把找來的救生衣給了周邊的幾個熱心人，組建起一支志愿救援隊。他推著橡皮艇向小區(qū)深處劃去，把客戶年邁的父母和鄰居小孩轉移到安全地方。

“救人出來的路上還看到了很多等待救援的無助老人，心里特別不是滋味。”于是，常濤再次轉身，拉著橡皮艇再次走向受災小區(qū)。

在暴雨中的救援是艱難的，歷時4個多小時，常濤在危急時刻挺身而出，蹚著冰涼的洪水，冒著隨時可能被洪水卷走的風險，往返接送4次將20位受困的群眾轉移到安全地帶，其中有91歲高齡的老人、1歲多的嬰兒和多位患病高齡老人。

閩、浙、蘇、京、津、冀……面對形勢嚴峻的暴雨災害，一個個像常濤一樣的橙色平安守護者無懼風雨，沖鋒在前，用專業(yè)守護著人民的生命財產安全。

據(jù)了解，為了發(fā)揮自身在安全、科技、保障等領域的資源優(yōu)勢，中國平安發(fā)起了“平安守護者”行動，開展常態(tài)化的防災減災、金融科普等志愿服務。為了持續(xù)推進社會治理效能，平安產險在“平安守護者行動”指導下，創(chuàng)新打造了“1+N”政企協(xié)作應急管理模式，即通過組建一支平安志愿者應急救援隊，為市民為社區(qū)提供風險排查、應急演練等N項服務，進一步引導、動員全社會力量共同參與應急管理，提高自救互救能力，筑牢防災減災救災的人民防線。

賠：從具備查勘條件到簽訂賠付協(xié)議，用時不到24小時

出乎大多數(shù)人意料的是，華北特大暴雨還讓出版業(yè)遭受重創(chuàng)。

此次受災嚴重的涿州，也是國內出版業(yè)的重鎮(zhèn)。上百家出版社及出版商庫房安家于涿州的西南物流中心及周邊。洪水淹沒了西南物流中心，有人預估碼洋（圖書定價乘以印數(shù)的總額）損失在數(shù)十億到上百億的規(guī)模。

“8月1日，我們就收到河北涿州客戶的報案，客戶的圖書庫房積水嚴重，數(shù)萬計的圖書被水浸泡。”平安產險的重案查勘專家許多解釋說，“當時客戶的庫房積水1米深，周邊積水更深，我們連進去查勘都進不去。”

許多一直記著這個受災圖書庫房，焦急著盡快查勘定損，“現(xiàn)在都在想辦法搶救圖書，書比較重，要不少人力、物力，也是一筆不小成本。”

到8月7日洪水稍稍退去后，許多就立馬乘坐高鐵趕到保定。“到保定后，到書庫還有一段路程，有的路還有大量積水，有的路面就覆蓋著厚厚的淤泥，根本沒有出租車愿意前往。”許多回憶說。最終，許多緊急協(xié)調了一輛查勘車，自己開車前往涿州，及時趕到客戶圖書庫房，進行現(xiàn)場查勘。

“一進入庫房，就聞到惡臭的氣味。客戶的庫房的地勢是相對較高的，但庫房里還有幾公分的水深。”許多感慨道，物流園里其他的涿州出版社損失更大。

許多結合客戶的財務賬，查看現(xiàn)場書籍的數(shù)量、碼放情況，并對浸泡、吸水進行拆包檢查，確定受損程度，快速完成定損。8月8日下午，平安產險就與該客戶簽訂賠付協(xié)議，根據(jù)保單約定情況，按單次最高賠付額75萬元進行賠付，從具備查勘條件到簽訂賠付協(xié)議，用時不到24小時。

“現(xiàn)在客戶當務之急是盡量搶救圖書。這筆賠款可以緩解搶救圖書的設備和人力費用壓力，解了客戶燃眉之急。”許多指出。

“杜蘇芮”殘余環(huán)流繼續(xù)北上，給黑龍江中南部地區(qū)也帶來強降雨。在黑龍江省，平安產險統(tǒng)籌協(xié)調全省服務資源支援受災嚴重地區(qū)，對接尚志市、五常市等地相關部門協(xié)助做好救災工作，配備抽水泵、防水布、沙袋等投入使用。同時，對受災鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行無人機航飛與地面查勘，開通綠色快賠通道，幫助受災農戶盡快恢復生產。

面對日益頻發(fā)的自然災害，作為社會“穩(wěn)定器”的保險，不僅僅發(fā)揮風險轉移作用，還不斷體現(xiàn)出風險減量功能，在風險預警、應急救援、查勘止損等方面創(chuàng)造更多專業(yè)價值，用點滴的、真誠的服務，助力盡快恢復生產生活，為群眾的生命財產安全保駕護航。

來源：平安產險福建分公司