數(shù)字金融浪潮激蕩八閩大地——福建以科技賦能書寫金融高質(zhì)量發(fā)展新篇章

在第八屆數(shù)字中國建設(shè)峰會現(xiàn)場，建設(shè)銀行展廳的智能機械臂正為觀眾遞上一杯現(xiàn)磨咖啡，中國銀行展區(qū)的人形機器人用流利的問候迎接訪客……這些充滿未來感的場景，正是福建金融業(yè)以數(shù)字技術(shù)重構(gòu)服務(wù)生態(tài)的生動縮影。

隨著《福建金融監(jiān)管局推進轄區(qū)銀行保險法人機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作實施意見》深入推進，福建金融業(yè)以“科技+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動重構(gòu)服務(wù)生態(tài)正在八閩大地蓬勃展開。

截至2025年3月末，福建主要法人銀行電子交易筆數(shù)替代率突破92.82%，數(shù)字技術(shù)正以“潤物細無聲”的方式重塑著金融服務(wù)的每一處細節(jié)。

監(jiān)管筑基：智能治理鍛造金融“安全鎖”

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是選答題，而是必答題。”福建金融監(jiān)管局科技處負責人指著大屏幕上躍動的數(shù)字表示。記者了解到，依托《福建金融監(jiān)管局監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型實施方案》，該局構(gòu)建起“1+3+N”監(jiān)管格局，從數(shù)智化轉(zhuǎn)型統(tǒng)籌規(guī)劃、數(shù)智監(jiān)管體系、智能工具集群、配套機制等四方面著手，努力打造穿透式監(jiān)管新范式。

在智能監(jiān)管中樞，異常資金監(jiān)測系統(tǒng)如同金融“北斗導航”，通過“跨行、跨人、跨賬”三維追蹤技術(shù)，實時監(jiān)控全量信貸、保險賠付、法人機構(gòu)股權(quán)交易等七大領(lǐng)域。

“過去一年累計發(fā)現(xiàn)超10萬個資金異常流動疑點，現(xiàn)場檢查、案件稽查、打擊非法金融活動等監(jiān)管領(lǐng)域質(zhì)效大幅提升。”監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)負責人介紹。

數(shù)據(jù)顯示，配合“數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提升年”專項活動，全省中小銀行科技研發(fā)投入同比上升10%。轄內(nèi)福建海峽銀行推廣零售信貸智能貸后系統(tǒng)，實現(xiàn)個人貸后檢查任務(wù)自動預(yù)警、自動推送、自動檢查，客戶經(jīng)理貸后檢查工作效率提升75%。泉州銀行重塑“貸生活”業(yè)務(wù)辦理流程，構(gòu)建“線上+線下”深度結(jié)合的信貸運營標準模式，實現(xiàn)流程線上化、風控標準化、作業(yè)無紙化，單筆業(yè)務(wù)辦理時長從平均一周縮短至最快兩小時放款。福建省農(nóng)信聯(lián)社有效支撐“龍巖e貸”，實現(xiàn)“授信一步到位、費用一分不收、風險一鍵排查”的科技賦能普惠金融模式。

截至2025年3月末，轄區(qū)主要法人銀行業(yè)金融機構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)總計開戶2291.4萬戶，比上年年初增長7.66%；電子交易筆數(shù)9.89億筆，比上年年初增長1.58%。

在保險領(lǐng)域，AI與OCR（光學字符識別）技術(shù)推動理賠服務(wù)進入“秒時代”。以中國人壽為例，中國人壽壽險APP擁有近1.6億注冊用戶，打造實時直達客戶的數(shù)字化運營服務(wù)矩陣；全年服務(wù)超30億人次，理賠近2500萬件，核保、保全智能審核率分別達95.2%、99%；其推廣的“全流程無人工理賠”服務(wù)，“理賠預(yù)付”惠及客戶數(shù)同比翻倍，“理賠直付”最快可至秒級。

郵儲銀行福建省分行展廳內(nèi)，工作人員（左）為往來觀眾提供數(shù)字金融產(chǎn)品咨詢。

數(shù)字金融彰顯溫度與精度

在建設(shè)銀行“數(shù)瞰建行”展區(qū)，一套斬獲國家級獎項的授信審批系統(tǒng)引發(fā)關(guān)注。該系統(tǒng)集成自然語言處理與知識圖譜技術(shù)，可分鐘級生成涵蓋償債能力、盈利能力、營運能力及風險評價的專業(yè)報告，累計生成報告超5萬份。

展區(qū)另一側(cè)的“模擬人生”互動平臺上，選擇“科技創(chuàng)業(yè)者”角色的林女士僅用30秒即獲得定制融資方案。

“通過整合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營要素、財務(wù)、資金及股權(quán)投資等多維度信息，我們?yōu)槠髽I(yè)繪制立體畫像。”建行福建省分行科技金融中心負責人羅穎介紹。

據(jù)了解，圍繞科技創(chuàng)新主體需求，建行構(gòu)建了“358”科技金融服務(wù)體系：打造“省分行科技金融中心—二級行科創(chuàng)服務(wù)中心—縣級支行科技特色支行”三級組織架構(gòu)，啟動專營機構(gòu)、專門評價、專屬產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)、專項資源“五專”工程，創(chuàng)新“以投定貸”“以薪定貸”等八維定貸模式，適配供應(yīng)鏈金融、母子公司協(xié)同股權(quán)投融資服務(wù)等超30項專屬產(chǎn)品，服務(wù)超6000家科技創(chuàng)新主體，助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的溫度在“數(shù)字康養(yǎng)區(qū)”更為凸顯。72歲的林阿婆體驗“關(guān)懷版”手機銀行后說：“語音查養(yǎng)老金、老年大學課程隨時學，太方便了！”

建行福建省分行通過“歡孝適老一平方”服務(wù)體系，在全省打造26家養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點，將助老設(shè)施與適老服務(wù)深度融合。此外，該分行積極參與數(shù)字福建建設(shè)，承建公積金管理系統(tǒng)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺等重大項目，將全轄網(wǎng)點升級為“政務(wù)大廳”，支持辦理超250項政務(wù)服務(wù)。

該分行造價咨詢業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理應(yīng)安彬表示，“我們既是數(shù)字福建的建設(shè)者，更是受益者。”他特別提及“工程寶”數(shù)字化監(jiān)管平臺，該平臺以“咨詢+監(jiān)管+金融”組合模式，實現(xiàn)工程款全鏈條可追溯。

郵儲銀行展廳內(nèi)的曲面屏上展示的自研大模型“郵智”吸引專業(yè)觀眾駐足。該模型具備“全面能力構(gòu)建、全棧自主可控、全域場景賦能”三大核心特色，通過“算力、算法、數(shù)據(jù)、場景”四位一體服務(wù)體系，為全行數(shù)智化轉(zhuǎn)型注入動能。目前，“郵智”已落地小郵助手、信貸、研發(fā)測試等超50個應(yīng)用場景。

在數(shù)智化洞察領(lǐng)域，郵儲銀行構(gòu)建特色數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，數(shù)據(jù)資產(chǎn)總量超55萬項，接入7大類、57小類外部數(shù)據(jù)服務(wù)；數(shù)智化決策則由“郵儲大腦”支撐，為財務(wù)、風險、運營、信貸等多個領(lǐng)域超300個場景提供智能化支撐。

數(shù)字人民幣體驗區(qū)中，市民陳女士用“滿10減5”紅包購買咖啡，直言“數(shù)字人民幣支付就是優(yōu)惠多”。手機銀行10.0版本的“年度賬單”功能將用戶消費足跡轉(zhuǎn)化為時光畫卷，用戶張先生感慨：“郵儲銀行越來越懂年輕人，AI功能讓人愛不釋手！”

數(shù)字金融驅(qū)動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新

中國銀行展區(qū)內(nèi)，人形機器人奉上的現(xiàn)磨咖啡飄散著科技氣息。如今，該行已在24家境內(nèi)一級分行設(shè)立科技金融中心。工作人員以“時代星云”為例，展示該行科技金融產(chǎn)品如何助推1800家福建科技企業(yè)完成產(chǎn)業(yè)化跨越。

在霞浦三沙灣，漁民老陳通過“商E貸”實現(xiàn)“手機一點，錢就到賬”，該產(chǎn)品是中行福建省分行70個縣域特色產(chǎn)品中的代表。聚焦福建縣域經(jīng)濟，該分行推出“武夷巖茶貸”“德化白瓷貸”等產(chǎn)品，普惠金融貸款余額達570億元，服務(wù)小微客戶超4200家。

綠色金融展區(qū)講述著圣農(nóng)集團的“生態(tài)蝶變”故事。中行通過18億元信貸支持其構(gòu)建“養(yǎng)殖—加工—生物質(zhì)發(fā)電”全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)，將生態(tài)“含綠量”轉(zhuǎn)化為發(fā)展“含金量”。

截至2025年3月末，中行福建省分行綠色金融貸款余額突破1150億元，助力福建森林覆蓋率連續(xù)46年居全國首位。

同時，該分行加大對電子信息、人工智能等領(lǐng)域的支持力度，推出“科技金融專屬授信業(yè)務(wù)”“創(chuàng)新積分貸”“專精特新貸”等產(chǎn)品矩陣，科技金融貸款余額近450億元，較年初增速達17%，并引導50余只投資基金聚焦科技領(lǐng)域，“引金入閩”助推福建科創(chuàng)企業(yè)蓄勢騰飛。

興業(yè)銀行科技金融展區(qū)內(nèi)，一場裸眼3D視覺盛宴展現(xiàn)半導體產(chǎn)業(yè)科技樹，觀眾可沉浸式見證該行深度服務(wù)芯片設(shè)計、晶圓制造、封裝測試領(lǐng)域頭部企業(yè)，助力國產(chǎn)替代突圍。

據(jù)悉，為擦亮科技金融“第四張名片”，興業(yè)銀行搭建總分支三級經(jīng)營管理體系，以“政策鏈、創(chuàng)新鏈、資本鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈”五鏈融合打造科技金融生態(tài)圈。

綠色金融展區(qū)的“低碳向前沖”互動游戲吸引觀眾體驗碳排放計算。作為綠色金融先行者，興業(yè)銀行綠色融資規(guī)模達2.19萬億元，綠色貸款余額9679億元，為1.68萬企業(yè)和246萬零售客戶創(chuàng)建碳賬戶。

養(yǎng)老金融展區(qū)中，養(yǎng)老規(guī)劃計算器可生成個性化建議書，“安愉人生”標桿網(wǎng)點則讓觀眾體驗適老化服務(wù)細節(jié)。截至2024年末，興業(yè)銀行服務(wù)老年客戶超2700萬戶，管理資產(chǎn)規(guī)模1.87萬億元，服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)客戶逾4萬戶，融資余額超1000億元。

數(shù)字人民幣活動區(qū)熱度爆表，興業(yè)錢包“滿立減”優(yōu)惠吸引觀眾參與，目前該行數(shù)字人民幣錢包超1200萬個，交易額突破5500億元。展區(qū)還設(shè)置“理財經(jīng)理數(shù)字人”互動屏，市民黃先生與AI職業(yè)經(jīng)理交流后感嘆：“數(shù)字人太智能了！”此外，興業(yè)銀行啟動貴安新區(qū)綠色數(shù)據(jù)中心建設(shè)，形成“多地多中心多活”算力布局，并利用AI+投研技術(shù)提升市場決策能力。

未來圖景：數(shù)實融合潤澤千行百業(yè)

峰會現(xiàn)場的“建行生活+數(shù)幣”市集里，數(shù)字人民幣紅包雨引發(fā)消費熱潮；“復興壹號”智慧黨建平臺覆蓋6200個黨組織……這些場景昭示著數(shù)字金融正從“盆景”變“風景”。

福建金融監(jiān)管局數(shù)據(jù)顯示，全省保險機構(gòu)利用AI、OCR、RPA（機器人流程自動化）等技術(shù)搭建數(shù)字化服務(wù)平臺，聚焦醫(yī)療領(lǐng)域和失能人群推出“免申請、零等待、極速理賠”保險理賠服務(wù)，形成了一批基于大數(shù)據(jù)、模型算法的創(chuàng)新應(yīng)用產(chǎn)品，惠及超百萬市民。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有終點，只有連續(xù)不斷的新起點。”監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)負責人表示。在這場數(shù)字盛宴中，福建金融業(yè)用創(chuàng)新成果詮釋著“數(shù)字為民”的初心，讓科技之光照亮每個角落。正如那杯由機械臂沖泡的咖啡，金融服務(wù)的未來圖景愈發(fā)清晰——更智能、更普惠、更有溫度。