四姐妹開(kāi)地下錢(qián)莊8年涉案200億 曾靠在國(guó)外打工糊口

2009年之前，中年的她還是個(gè)為了生計(jì)漂泊在異國(guó)的普通打工者；

2017年，由她操控的銀行賬戶(hù)卻已經(jīng)流水逾百億，“客戶(hù)”遍布十余個(gè)省市，“業(yè)務(wù)”橫跨兩國(guó)，并在丹東地區(qū)經(jīng)營(yíng)著頗有名氣的進(jìn)口商品超市；

短短8年時(shí)間，她從一個(gè)普通女工變成了一位“圈內(nèi)”知名的女老板，甚至帶著三個(gè)親妹妹形成了自己的“家族企業(yè)”。

可是這樣光鮮的轉(zhuǎn)變，卻是建立在一個(gè)見(jiàn)不得光的地下錢(qián)莊之上——8年間由這四姐妹經(jīng)營(yíng)的地下錢(qián)莊涉案金額超過(guò)了200億！

1月2日，遼沈晚報(bào)記者探訪了這名地下錢(qián)莊女老板的明面生意，她的進(jìn)口商品超市營(yíng)業(yè)依舊，只是有熟客表示，已有多日沒(méi)見(jiàn)過(guò)老板金慧。

地下錢(qián)莊老板的小超市

2018年元旦后的第一個(gè)工作日，遼寧全省降溫，丹東很冷，靠近江邊的街道風(fēng)尤其大，金慧的超市就開(kāi)在江邊一處高層居民樓的一樓門(mén)市房，跟周?chē)鸀槲櫩陀兄魇礁鳂优曝业纳痰瓴煌?，金慧開(kāi)的超市牌匾只有兩種顏色——簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的白底紅字，無(wú)任何裝飾，不注意看甚至很容易被忽略，但是因?yàn)樯唐贩N類(lèi)齊全，它在丹東還算一個(gè)小有名氣的進(jìn)口商品專(zhuān)營(yíng)店。

超市正常營(yíng)業(yè)，門(mén)口寫(xiě)著促銷(xiāo)商品的信息，店內(nèi)有兩個(gè)營(yíng)業(yè)員，店面約有60平方米，里面有各種進(jìn)口食品和一些日用品。顧客不多，但是來(lái)來(lái)往往總沒(méi)間斷過(guò)，一位女士是這家店的?？停f(shuō)平時(shí)來(lái)經(jīng)常能碰見(jiàn)超市的女老板——“戴著眼鏡，人挺隨和，只是最近能有一段時(shí)間沒(méi)見(jiàn)到她了。”

顧客們不知道的是，這家看似一切正常的普通小超市，它的擁有者卻因?yàn)榻?jīng)營(yíng)涉案金額巨大的地下錢(qián)莊而被逮捕了。

打工回來(lái)看到“商機(jī)”

2009年，金慧帶著在國(guó)外打工辛苦攢下的錢(qián)回國(guó)了，她用積蓄開(kāi)了一家專(zhuān)營(yíng)進(jìn)口商品的超市。有朋友知道她從國(guó)外回來(lái)，特意提出希望能跟她換點(diǎn)外幣，金慧當(dāng)時(shí)沒(méi)有多想，以為是舉手之勞就幫朋友換了。

但是沒(méi)想到她手里有外匯這件事不知道就怎么傳了開(kāi)來(lái)，一來(lái)二去，朋友和朋友介紹來(lái)找她換外匯的人越來(lái)越多，“市場(chǎng)”漸漸形成了，金慧看到了“商機(jī)”，她開(kāi)始琢磨這門(mén)“生意”也許可以真正做起來(lái)。

試水成功了，找她換外匯的“顧客”越來(lái)越多，金慧從中抽取的“手續(xù)費(fèi)”也越來(lái)越多，因?yàn)?ldquo;手續(xù)費(fèi)”要的相對(duì)較低，她開(kāi)始在“圈內(nèi)”小有名氣，她的地下錢(qián)莊逐漸成型了。

姐妹四人的“家族企業(yè)”

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的經(jīng)營(yíng)，金慧的超市也步入了正規(guī)，營(yíng)業(yè)額逐步增加，因?yàn)樯唐贩N類(lèi)齊全，甚至還有不少人慕名去買(mǎi)東西。明面上是超市生意，暗地里是地下的錢(qián)莊生意，而且地下錢(qián)莊生意涉及的金額開(kāi)始越來(lái)越大，金慧一個(gè)人有些忙不過(guò)來(lái)了。

正巧此時(shí)也在國(guó)外打工的三妹金明回國(guó)了，一時(shí)還沒(méi)找到工作，四妹金萍專(zhuān)職在家?guī)Ш⒆?，也有一定空閑時(shí)間，俗話(huà)說(shuō)“上陣父子兵”，地下錢(qián)莊這樣不見(jiàn)光的“生意”還是由自家人做來(lái)放心，于是金慧找上三妹四妹幫她打理國(guó)內(nèi)的錢(qián)莊生意，國(guó)外部分則由依然在那里工作的二妹金婷操作，這個(gè)分工明確的四姐妹“家族生意”誕生了。

四姐妹進(jìn)行“對(duì)敲”操作

大姐負(fù)責(zé)總領(lǐng)，逐步把國(guó)內(nèi)“客戶(hù)”的對(duì)接工作交給三妹，二妹在國(guó)外，國(guó)外的客戶(hù)由她全權(quán)負(fù)責(zé)，四妹參與的最少，做的也多是明面上的工作——去銀行開(kāi)戶(hù)、存取款等由她負(fù)責(zé)，而姐妹四人運(yùn)營(yíng)地下錢(qián)莊的方式則是“對(duì)敲”。

何謂對(duì)敲？

舉例來(lái)說(shuō)，金家四姐妹會(huì)先以自己或借親朋好友的身份信息在銀行開(kāi)眾多賬戶(hù)，假如有“客戶(hù)”找到大姐或三妹想把100萬(wàn)元人民幣兌換為外幣時(shí)，在談好匯率和手續(xù)費(fèi)后，“客戶(hù)”需先將人民幣打入她們指定的一個(gè)國(guó)內(nèi)賬戶(hù)，在大姐或三妹確認(rèn)收到錢(qián)后，再指示在國(guó)外的二妹在約定時(shí)間內(nèi)，把外幣打入“客戶(hù)”指定的境外賬戶(hù)。

反之亦然，如果國(guó)外有人想把外幣兌換為人民幣，則找到二妹進(jìn)行反向操作即可。

像這樣的手法就叫“對(duì)敲”，從表面上看，人民幣沒(méi)有出境，境外的外幣也沒(méi)有入境，但實(shí)際交易已完成。這種“對(duì)敲型”地下錢(qián)莊，資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，由于錢(qián)實(shí)際上沒(méi)有流動(dòng)，所以地下錢(qián)莊的操作者就必須自己維護(hù)兩邊的收支平衡，對(duì)于四姐妹來(lái)說(shuō)，她們維持收支平衡的方法主要有兩個(gè)：一是，當(dāng)一面的“儲(chǔ)備金”過(guò)少時(shí)，她們會(huì)去主動(dòng)聯(lián)系一些“客戶(hù)”希望能投錢(qián)進(jìn)行兌換；二則是直接先暫停“業(yè)務(wù)”，等實(shí)現(xiàn)兩面基本平衡時(shí)再開(kāi)始操作。

做熟人生意交易不見(jiàn)面

為確保地下錢(qián)莊的“安全性”，金慧姐妹們有一個(gè)原則，那就是只做熟人生意，所有“客戶(hù)”都得經(jīng)由熟人介紹，陌生人的生意一律不做。但盡管是這樣，她們也從不和“客戶(hù)”進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)交易，“下單”靠電話(huà)聯(lián)系，所有操作幾乎都在網(wǎng)上進(jìn)行。

金慧姐妹的地下錢(qián)莊“手續(xù)費(fèi)”設(shè)置在千分之二到千分之三，但是并無(wú)固定規(guī)則，如果跟她們姐妹關(guān)系較好，那手續(xù)費(fèi)就會(huì)相對(duì)較低，但如果當(dāng)她們的資金不平衡，需要積極吸納資金以維持“運(yùn)營(yíng)”時(shí)，她們甚至?xí)?手續(xù)費(fèi)或干脆低于銀行匯率給進(jìn)行兌換。

200億特大地下錢(qián)莊浮出

這四姐妹的錢(qián)莊越做越大，她們名下賬戶(hù)的流水自然也越來(lái)越多，頻繁的大額交易終于引起了有關(guān)部門(mén)的注意，2017年8月，丹東元寶公安分局經(jīng)偵大隊(duì)接到上級(jí)部門(mén)分配下來(lái)的線索——丹東金某等人使用的銀行卡與全國(guó)10多個(gè)省、市的銀行卡經(jīng)常有大額資金往來(lái)，涉嫌地下錢(qián)莊犯罪。元寶分局組成專(zhuān)案組進(jìn)行偵查，經(jīng)過(guò)分析，警方鎖定了以金某為首的跨境兌換外幣團(tuán)伙居住地。2017年12月，專(zhuān)案組民警在金慧的進(jìn)口商品超市內(nèi)將她抓獲，另在某銀行將金慧的三妹、四妹抓獲。

民警隨后在金慧家中查獲銀行卡70余張、U盾40余個(gè)、查獲涉案賬戶(hù)40余個(gè)，整個(gè)案件涉案金額超200億元。

200億是咋算出來(lái)的？

對(duì)于案值200億元，警方作出說(shuō)明：200億不是指從嫌疑人手中流走200億元資金，而是經(jīng)過(guò)一定的計(jì)算過(guò)程得出的案值總值。

比如，有“客戶(hù)”想用外幣給國(guó)內(nèi)賬戶(hù)兌換10萬(wàn)元人民幣，因?yàn)殂y行單日轉(zhuǎn)賬限額等要求限制，嫌疑人會(huì)將這些錢(qián)分成10份甚至更多，每份金額不等，再打到“客戶(hù)”指定的賬戶(hù)。

這樣一“進(jìn)”一“出”，交易金額累加，10萬(wàn)元再加上10萬(wàn)元，也就是20萬(wàn)元，倒手次數(shù)越多，這10萬(wàn)元算出來(lái)的交易金額會(huì)更多，最終達(dá)到超過(guò)200億元的交易額度，記為此案的涉案金額。

嫌疑人：

后悔帶姐妹“入行”

這起特大地下錢(qián)莊案，案情清楚，金慧等人到案后也很快交代了自己的所作所為。

當(dāng)初打個(gè)電話(huà)、動(dòng)動(dòng)手指在網(wǎng)上操作即可賺錢(qián)的“安逸”生意，除了給她們帶來(lái)了唾手可得的金錢(qián)，也最終把手銬送到了她們面前。同一家庭姐妹幾人一同犯罪，作為大姐的金慧是最后悔的一個(gè)，她說(shuō)當(dāng)初最不應(yīng)該的就是把幾個(gè)妹妹帶進(jìn)來(lái)，現(xiàn)在害得大家到這種地步。

金慧表示，她其實(shí)早就想過(guò)打算“金盆洗手”，因?yàn)樗?jīng)營(yíng)的正規(guī)超市生意收入已經(jīng)很不錯(cuò)，沒(méi)有必要為了錢(qián)再繼續(xù)做這樣見(jiàn)不得光的生意了，可是她們的“客戶(hù)”都是朋友，到了后來(lái)已經(jīng)是因?yàn)槟ú婚_(kāi)朋友的面子才堅(jiān)持做下去，現(xiàn)在回想起來(lái)真的是悔不當(dāng)初。

目前，金慧姐妹幾人已經(jīng)被依法采取刑事強(qiáng)制措施，該案件仍在進(jìn)一步偵辦中。

地下錢(qián)莊危害：

會(huì)轉(zhuǎn)移貪污等違法資金

有些人不熟悉地下錢(qián)莊，會(huì)以為他們只是在兌換貨幣以賺取手續(xù)費(fèi)，并沒(méi)有大的危害，但是辦案民表示，這種想法是錯(cuò)誤的，地下錢(qián)莊的危害遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是表面那么簡(jiǎn)單。

事實(shí)上，地下錢(qián)莊資金交易具有高度隱蔽性，由于無(wú)法掌握其實(shí)際發(fā)生的資金流規(guī)模和交易屬性，所以更難將其納入正常的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)。

地下錢(qián)莊既協(xié)助本國(guó)資本逃出境外，同時(shí)也是境內(nèi)外投資企業(yè)抽逃資本和非法轉(zhuǎn)移利潤(rùn)的主要途徑。

而且有些地下錢(qián)莊還會(huì)為具有洗錢(qián)需求的犯罪分子服務(wù)，使其洗錢(qián)目的得以實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致貪污腐敗、行賄受賄、侵吞國(guó)有資產(chǎn)以及走私、販毒、騙稅等犯罪活動(dòng)中獲取的收益披上貌似合法的外衣。

《刑法》第二百二十五條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。