互聯(lián)網(wǎng)元素站穩(wěn)銀行業(yè)績(jī)一席之地

近年來(lái),互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、金融科技等新型元素在傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)績(jī)報(bào)告中占了越來(lái)越大的篇幅。從近日披露完畢的上市銀行中報(bào)業(yè)績(jī)來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的運(yùn)用滲透進(jìn)了越來(lái)越多的銀行業(yè)務(wù)中。

一方面,面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與新機(jī)遇,這些新技術(shù)為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、主動(dòng)把握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了有力的工具;另一方面,在與互聯(lián)網(wǎng)的融合過(guò)程中,各家商業(yè)銀行也由此形成了各自獨(dú)特的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。除此之外,跨界融合仍在加速深化,一個(gè)具有銀行特色的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系正在醞釀之中。

全面滲透小微服務(wù)

對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言,技術(shù)創(chuàng)新的根本是更有效率地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在中報(bào)披露的小微金融相關(guān)服務(wù)中,幾乎每家銀行都提及了互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的應(yīng)用,可以看到的是,上半年,銀行業(yè)正在加大力度采用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)模式。

華夏銀行中報(bào)提到,上半年,該行正聚焦“互聯(lián)網(wǎng)+”開(kāi)展小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新,基于海量數(shù)據(jù)分析推出“電商貸”,滿足電商產(chǎn)業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求。同時(shí),依托自主研發(fā)的支付融資系統(tǒng)加快建設(shè)小微平臺(tái),探索“客戶開(kāi)發(fā)集群化、客戶識(shí)別系統(tǒng)化、營(yíng)銷服務(wù)平臺(tái)化、產(chǎn)品銷售線上化”的“互聯(lián)網(wǎng)+小微企業(yè)”綜合金融服務(wù)模式。上半年,實(shí)現(xiàn)線上融資項(xiàng)目414個(gè),貸款客戶接近3400戶。

興業(yè)銀行則在打造集“移動(dòng)收、付為一體”的小微移動(dòng)金融服務(wù)體系。該行獨(dú)立開(kāi)發(fā)了國(guó)內(nèi)同業(yè)首個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)品“興業(yè)管家”, 在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)客戶集“收、付為一體”的移動(dòng)金融服務(wù)。截至6月末,“興業(yè)管家”簽約客戶已突破10000戶。

除此之外,互聯(lián)網(wǎng)思維在風(fēng)險(xiǎn)管控中也得到了很好的體現(xiàn)。民生銀行啟動(dòng)的“數(shù)據(jù)化平臺(tái)型授信決策體系變革”項(xiàng)目正是一個(gè)代表,該項(xiàng)目通過(guò)強(qiáng)化授信決策過(guò)程中互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用,并同步優(yōu)化授信決策流程,打造全新的數(shù)據(jù)化對(duì)公授信決策支持平臺(tái),從而提升業(yè)務(wù)授信決策效能,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。

特色板塊各有側(cè)重

傳統(tǒng)銀行業(yè)在與互聯(lián)網(wǎng)思維的碰撞過(guò)程中,形成了一些獨(dú)具品牌的差異化成果,在今年中報(bào)業(yè)績(jī)中得到了充分體現(xiàn)。

例如,興業(yè)銀行的銀銀平臺(tái)作為在國(guó)內(nèi)率先推出的銀銀合作品牌,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融和線下金融的完整服務(wù)體系,為各類合作銀行提供包括財(cái)富管理、支付結(jié)算、科技輸出、培訓(xùn)服務(wù)、融資服務(wù)、資本及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化等內(nèi)容的全面金融服務(wù)解決方案。截至6月末,銀銀平臺(tái)合作客戶達(dá)784家,其中,理財(cái)門(mén)戶合作客戶328家;累計(jì)銷售金融產(chǎn)品8837.5億元,辦理銀銀平臺(tái)結(jié)算2541.29萬(wàn)筆,結(jié)算金額14339.93億元;累計(jì)與296家商業(yè)銀行建立信息系統(tǒng)建設(shè)合作關(guān)系,其中已實(shí)施上線159家,成為國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)提供商之一。

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的助推下,一個(gè)值得關(guān)注的趨勢(shì)是交易銀行戰(zhàn)略的升溫。

上半年,招行著力完善交易銀行體系,推動(dòng)同業(yè)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型。上半年,該行推出E+賬戶產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案,集成結(jié)算、投資、融資等各類綜合化金融產(chǎn)品與服務(wù),建立端到端的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)閉環(huán),探索構(gòu)建以該行主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈。上半年,該行招贏通B2B交易平臺(tái)完成同業(yè)客戶網(wǎng)絡(luò)服務(wù)渠道的基礎(chǔ)框架搭建,全面支持同業(yè)產(chǎn)品信息查詢、受理簽約注冊(cè)、同業(yè)理財(cái)交易等線上服務(wù)。截至6月末,招贏通同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶數(shù)達(dá)986戶,受理客戶線上簽約注冊(cè)申請(qǐng)超過(guò)100份,線上客戶轉(zhuǎn)化率超過(guò)15%。

與此同時(shí),北京銀行也在區(qū)域銀行內(nèi)首家推出了交易銀行品牌,涵蓋“e歸集、e存管、e結(jié)算、e增值、e融資”五大業(yè)務(wù)板塊、六大渠道、36個(gè)特色產(chǎn)品。上半年,該行交易銀行綜合貢獻(xiàn)度顯著提升,截至6月末,該行交易銀行客戶達(dá)到4.9萬(wàn)戶,客戶覆蓋率44.49%,較年初增1.49個(gè)百分點(diǎn)。

跨界合作加速深化

跨界合作對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)已不算是新鮮的話題,從上半年來(lái)看,這種合作仍在加速前行,特別是在中小銀行中尤為明顯。

上半年,中信銀行推進(jìn)百信銀行籌建,探索互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)（愛(ài)基,凈值,資訊）的新路徑,目前監(jiān)管部門(mén)已正式受理百信銀行的直銷銀行獨(dú)立法人試點(diǎn)申請(qǐng)。同時(shí),該行與百度、阿里巴巴、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信用卡合作領(lǐng)域,已涵蓋聯(lián)合獲客、線上服務(wù)及數(shù)據(jù)共享等三大方面。截至6月末,網(wǎng)絡(luò)渠道申請(qǐng)信用卡客戶數(shù)量已突破750萬(wàn)。值得一提的是,該行與11家股份制商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)起設(shè)立“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”,推動(dòng)賬戶監(jiān)管政策落地,未來(lái)將實(shí)現(xiàn)聯(lián)盟行間系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認(rèn)、資金互通,重塑行業(yè)規(guī)則。

浦發(fā)銀行與中國(guó)移動(dòng)簽訂了新5年戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方將深化“和金融”業(yè)務(wù)體系建設(shè),面向互聯(lián)網(wǎng)+市場(chǎng),發(fā)揮4G移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì),推進(jìn)戰(zhàn)略合作邁向新高度。上半年,雙方在互聯(lián)網(wǎng)新媒體營(yíng)銷、客戶場(chǎng)景化線上線下支付、消費(fèi)金融、手機(jī)安全解決方案等方面探索合作新模式;在多個(gè)省市開(kāi)展了在線和利貸供應(yīng)鏈融資服務(wù),為通訊行業(yè)上下游客戶提供經(jīng)營(yíng)性融資,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展;聯(lián)合發(fā)布“華為P9先機(jī)理財(cái)”獲得市場(chǎng)廣泛關(guān)注,助力金融與國(guó)產(chǎn)制造業(yè)產(chǎn)品消費(fèi)。

此外,招行也在積極推動(dòng)多元化異業(yè)聯(lián)盟合作,構(gòu)建具有招行特色的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系。上半年,該行與滴滴出行的戰(zhàn)略合作進(jìn)入實(shí)質(zhì)性推動(dòng)階段,針對(duì)滴滴出行制定了完整的一網(wǎng)通支付解決方案,上線滴滴司機(jī)代發(fā)工資業(yè)務(wù),推出滴滴聯(lián)名卡,共同打造共享經(jīng)濟(jì)新模式。同時(shí),該行與中國(guó)聯(lián)通共同組建的招聯(lián)消費(fèi)金融公司以互聯(lián)網(wǎng)方式開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。截至6月末,該公司累計(jì)發(fā)展注冊(cè)客戶1309.5萬(wàn)戶,授信用戶326.9萬(wàn)戶,發(fā)放貸款203.9億元,貸款余額82.5億元。此外,該行與招商局集團(tuán)共同出資成立招銀前海金融資產(chǎn)交易中心,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成金融產(chǎn)品的登記、托管、掛牌等流程,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和資金的高效對(duì)接。