銀保監(jiān)會日前印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)?!掇k法》規(guī)定從業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)退出、監(jiān)督管理等方面,對商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品進(jìn)行了相應(yīng)規(guī)范,旨在加強(qiáng)對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)督管理,保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。
業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面,《辦法》提出,中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國銀保監(jiān)會申請?jiān)S可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請?jiān)S可證。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)憑法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險承受能力測評,根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品,把合適的保險產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。
從業(yè)人員“門檻”方面,《辦法》明確,商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投連保險產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗(yàn),每年接受不少于40小時的專項(xiàng)培訓(xùn),并無不良記錄。
此外在經(jīng)營規(guī)則方面,《辦法》明確,商業(yè)銀行對取得的傭金應(yīng)當(dāng)如實(shí)全額入賬,加強(qiáng)傭金集中管理,合理列支保險銷售從業(yè)人員傭金,嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營,并規(guī)定保險公司及其人員不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行及保險銷售從業(yè)人員支付協(xié)議規(guī)定之外的任何利益。
責(zé)任編輯:胡君毓
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