全球首創(chuàng)“共同體+保交所”模式

12月26日，上海保交所巨災(zāi)保險平臺系統(tǒng)正式上線運行，為中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體(以下簡稱:地震巨災(zāi)共同體)提供承保理賠交易結(jié)算等一站式綜合服務(wù)。

12月26日，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險運營平臺在上海保交所正式上線運行，為中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體(以下簡稱:地震巨災(zāi)共同體)提供承保理賠交易結(jié)算等一站式綜合服務(wù)。地震巨災(zāi)共同體保險產(chǎn)品首次成功登陸上海保交所。

隨著湖南長沙李女士輕松一點，由地震巨災(zāi)共同體承保的保險產(chǎn)品，首次通過上海保交所成功交易。李女士購買的保額10萬元居民住宅地震巨災(zāi)保險，成為上海保交所電子保單第一單。

一張在交易所掛牌交易的電子保單背后蘊含著豐富內(nèi)涵：地震巨災(zāi)保險平臺系統(tǒng)首次上線試運行;首款保險產(chǎn)品掛牌交易、首批保險帳戶開立運行及支付和清結(jié)算系統(tǒng)首次投入使用……。

半年的沉淀，在地震巨災(zāi)共同體等各方大力支持下，上海保交所力推服務(wù)共同體的地震巨災(zāi)保險平臺系統(tǒng)上線。與此同時，保交所的統(tǒng)一賬戶系統(tǒng)、支付系統(tǒng)、清結(jié)算系統(tǒng)和資金劃撥系統(tǒng)同步投入使用，賬戶和支付結(jié)算后臺數(shù)據(jù)也同步生成。

通過保險公開市場，可以增加透明度加大信息披露力度，提升產(chǎn)品和數(shù)據(jù)的標準化程度，提高市場效率降低管理成本。更重要的是，有利于中國保險巨災(zāi)風險向更大范圍、更廣空間、更多主體間合理分散和配置，搭建中國保險與全球其他國家保險互聯(lián)互通的橋梁。

隨著地震巨災(zāi)共同體保險產(chǎn)品成功登陸，上海保交所運行路徑逐漸清晰。

全球首創(chuàng)“共同體+保交所”模式

全球首創(chuàng)的“保交所+共同體”模式，首先以“地震巨災(zāi)共同體+保交所”方式亮相。

任何一個國家的巨災(zāi)保險制度建設(shè)都是一道難題。我國地緣廣闊、地理環(huán)境多元化、經(jīng)濟發(fā)展水平不均衡、地區(qū)災(zāi)害和城鄉(xiāng)居民住宅的差異性大，加上民眾保險意識不強，制度建設(shè)難上加難。2008年“汶川大地震”之后，我國就明確提出要建立巨災(zāi)保險制度，但實際推進過程中遇到較多困難。

為貫徹落實十八屆三中全會精神和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(國發(fā)〔2014〕29號)，2016年5月12日，中國保監(jiān)會和財政部聯(lián)合印發(fā)了《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》，標志著制度建設(shè)進入了實質(zhì)性階段。

隨著地震巨災(zāi)共同體的成立，建立統(tǒng)一的管理服務(wù)綜合平臺，成為必然。6月12日，定位保險行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施與綜合平臺的上海保交所成立，恰逢其時地挑起重擔，探索“共同體+保交所”模式。

通過上海保交所統(tǒng)一系統(tǒng)，可以實現(xiàn)住宅地震巨災(zāi)保險的承保、理賠全流程操作，以及保費、銷售費用、賠款、理賠費用等資金自動清分結(jié)算等功能，滿足共保體住宅地震巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)需要。

面對全新業(yè)務(wù)和挑戰(zhàn)，上海保交所調(diào)集人力物力財力，不分晝夜攻克技術(shù)難關(guān)，一次又一次的調(diào)試測試，前后端緊密配合反復(fù)協(xié)商，終于按時保質(zhì)完成平臺系統(tǒng)建設(shè)工作。與此同時，上海保交所的其他業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)建設(shè)也在快速推進。

住宅地震巨災(zāi)保險運營平臺建成后，地震巨災(zāi)保險的保單將統(tǒng)一由該平臺出單，所銷售的巨災(zāi)保險產(chǎn)品也是滿足黨和人民群眾需求的產(chǎn)品，表明上海保交所保持戰(zhàn)略定力，堅持保險業(yè)姓保的發(fā)展方向，堅持市場化辦所的經(jīng)營方針，堅持行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施綜合服務(wù)平臺的市場定位。隨著保交所服務(wù)功能逐步搭建和完善，將支持更多普惠保險產(chǎn)品上線，通過提供更多功能以改善保險市場的效率。

毋庸置疑，上海保交所作為重要的行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，具有獨特的公信力和跨界的整合能力，正在快速積累信息、技術(shù)和管理等方面的獨特優(yōu)勢，將在中國特色現(xiàn)代保險組織體系中扮演越來越重要的關(guān)鍵和樞紐角色。

隨著“地震巨災(zāi)共同體+保交所”的推出，意味著全球首創(chuàng)的“保交所+共同體”模式雛形塵埃落定。未來，還將有其形態(tài)的“共同體+保交所”將陸續(xù)登場。

前無來者，保交所正在探尋一條具有中國特色的保險交易道路。

業(yè)界首個采用云計算和分布式技術(shù)國家級平臺

市場是配置資源、分散風險的工具。交易所則是市場的高端形態(tài)，是權(quán)益和商品及其他要素的高效率交易市場。

毋庸置疑，保險交易是分散風險合理配置承保資源的重要場所，也是保險業(yè)與其他行業(yè)鏈接的通道。依托保險業(yè)建立交易所，把信息技術(shù)與保險生產(chǎn)組織方式變革相結(jié)合的模式，在國際上也屬于新生事物。

超前的科技和理念為保險交易奠定了基石。據(jù)了解，保交所巨災(zāi)保險平臺系統(tǒng)是行業(yè)首個采用云計算和分布式技術(shù)的國家級平臺，也是行業(yè)首個采用微服務(wù)、異步通訊及開放式接入等行業(yè)領(lǐng)先設(shè)計理念的大型金融核心業(yè)務(wù)平臺。這些領(lǐng)先的能力為打造國家級金融普惠平臺奠定了技術(shù)基礎(chǔ)，也帶動業(yè)務(wù)效率的大幅提升。

按照分期推進的原則，在今年底全國地震巨災(zāi)共同體運營平臺一期上線后，41家共同體成員公司將在平臺系統(tǒng)上統(tǒng)一銷售出單，實現(xiàn)全流程自動化操作。上海保交所還將盡快完成開發(fā)平臺系統(tǒng)2.0版本任務(wù)，完成平臺系統(tǒng)其他功能模塊的開發(fā)并完善系統(tǒng)功能，實現(xiàn)理賠、財務(wù)、再保的集中統(tǒng)一運營。

與此同時，上海保交所引入了“以客戶為中心”的理念，為每一位投保人和被保險人配備了業(yè)內(nèi)首個具有通用特征的保險賬戶，可顯著增強用戶體驗，提升保險效率。

一位平臺系統(tǒng)建設(shè)者解釋說，這是參照證券期貨市場先進經(jīng)驗，結(jié)合保險市場業(yè)務(wù)特點，將保險行業(yè)資金清結(jié)算從傳統(tǒng)的多對多逐筆全額清結(jié)算模式變?yōu)榧薪y(tǒng)一的多邊凈額清結(jié)算模式，大大提高了清分結(jié)算效率、降低了地震巨災(zāi)共同體成員公司人力和資金成本。

壓力測試顯示，平臺實現(xiàn)在0.012秒承保保單，并支持25萬團單5分鐘內(nèi)完成上傳。上海保交所成為保險業(yè)核心業(yè)務(wù)平臺的領(lǐng)跑者。

任重道遠，剛起步的上海保交所要走的更遠，還需要保險業(yè)界內(nèi)外相互攜手，共同努力。

搭建中國保險與全球保險互聯(lián)互通橋梁

上海保交所以金融科技為手段，建設(shè)我國保險行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，加強保險模式創(chuàng)新的同時，也為中國保險融入世界保險大家庭提供了高效集中的綜合服務(wù)。

保險業(yè)“十三五”規(guī)劃明確，中國保險業(yè)要融入全球，開放發(fā)展。以開放促改革、促發(fā)展、促創(chuàng)新，不斷豐富對外開放內(nèi)涵，提升對外開放水平，引入先進經(jīng)營管理理念和技術(shù)，綜合運用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源，重視國內(nèi)外保險市場聯(lián)動效應(yīng)，更加積極主動融入全球發(fā)展。

保險是舶來品。對標世界其他國家和地區(qū)，我國保險業(yè)還有很長的路要走。隨著上海保交所交易品種和數(shù)量的增加，交易參與者的不斷擴大，不僅可以縮短中國保險對標時間，也利于風險全球分散，真正實現(xiàn)保險資源全球范圍內(nèi)的互聯(lián)互通。

小荷才露尖尖角。創(chuàng)新型全方位的基礎(chǔ)運營服務(wù)集中化模式的搭建，為保交所后續(xù)其他業(yè)務(wù)拓展奠定基石，也為國家級金融普惠平臺建設(shè)添磚加瓦。任重道遠，上海保交所人需要保持足夠耐心和定力，還要有艱苦探索的思想準備。

“踐行保險業(yè)姓保的服務(wù)理念，讓保險市場更有效率，讓保險產(chǎn)品更加惠民，一步一個腳印把保交所建成具有全球影響力的現(xiàn)代保險交易所。”這是董事長曾于瑾“咬定青山不放松”的信念和目標。